आज के दौर में लोन हमारे जीवन का एक अनिवार्य हिस्सा बन गया है। शिक्षा, चिकित्सा, विवाह आदि जैसे व्यक्तिगत उद्देश्यों से लेकर व्यवसाय संचालन और घर या कार लेने तक, हर एक चीज के लिए हम लोन पर निर्भर हो गए हैं। इसकी बड़ी वजह यह है कि इन सभी कार्यों के लिए आपको तुरंत प्रभाव से एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है और हर किसी के लिए पैसे जुटाना आसान नही है। इसलिए अधिकतर लोग लोन का विकल्प चुनते हैं। लोन लेने के दो सबसे आम विकल्प है बैंक और निजी वित्तीय संस्थान। यदि आप इन संस्थानों के पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं तो आप आसानी से लोन के लिए पात्र हो जाते हैं। यदि आप एक व्यवसायी हैं और बिजनेस लोन लेने का सोच रहे हैं तो आपको अपना क्रेडिट रखना होगा। किन्तु बहुत से लोगों के मन में सवाल आते हैं कि
बिजनेस लोन के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होगा, क्या 700 क्रेडिट स्कोर पर बिजनेस लोन मिलेगा और कितने क्रेडिट स्कोर पर मिलता है बिज़नेस लोन इत्यादि। इन सभी सवालों के जवाब आपको हमारे इस लेख में मिलेंगे।
क्या 700 क्रेडिट स्कोर पर बिजनेस लोन मिल सकता है?
अधिकांश ऋणदाता परेशानी मुक्त लोन प्राप्त करने के लिए 750 और उससे अधिक के स्कोर को एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर मानते हैं। अगली श्रेणी में 700 का क्रेडिट स्कोर आता है जो दर्शाता है कि ऋणदाता की नजर में आपके लोन आवेदन को स्वीकृति देना जोखिम पूर्ण हो सकता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं और आपका CIBIL™ स्कोर 700 है, तो ऋणदाता के अन्य पात्रता मानदंडों के आधार पर आपका आवेदन स्वीकृत हो भी सकता है और नहीं भी। आइए समझते हैं कि क्या होता है क्रेडिट स्कोर और एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का क्या महत्व है। साथ ही यह स्वीकृत होने वाले संभावित लोन को कैसे प्रभावित करता है।
कैसे बनता है क्रेडिट स्कोर और क्या है इसका महत्व?
क्रेडिट स्कोर अधिकृत क्रेडिट ब्यूरो द्वारा व्यापक क्रेडिट रिपोर्ट के हिस्से के रूप में तैयार किया जाता है। यह क्रेडिट स्कोर एक उधारकर्ता की पिछली क्रेडिट जानकारी जैसे पिछले लोन चुकौती पैटर्न, चूक, लिए गए कुल लोनआदि के आधार पर बनाया जाता है। क्रेडिट स्कोर की जानकारी उधारदाताओं को भविष्य के लोन को चुकाने के दौरान उधारकर्ता की साख और वित्तीय क्षमता का मूल्यांकन करने में मदद करती है। इसके अलावा उनके पैसे डूबने के जोखिम को कम करती है।
इसलिए क्रेडिट स्कोर भारत में उधार देने की प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण पहलू है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर एक ऋणदाता को उधारकर्ता की साख और वित्तीय अनुशासन का आश्वासन देता है। दूसरी ओर, कम क्रेडिट स्कोर एक ऋणदाता को समय पर लोन चुकाने की आपकी वित्तीय क्षमता के बारे में सतर्क करता है, जिससे आप एक उच्च जोखिम वाली श्रेणी बन जाते हैं। इससे आपका लोन आवेदन खारिज हो सकता है।
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एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?
एक क्रेडिट स्कोर अच्छा तब माना जाता है जब वह 750 - 900 के बीच हो, इसमें 900 अधिकतम स्कोर होता है। उच्च क्रेडिट स्कोर होने से उधारकर्ता को बिजनेस लोन की शर्तों में विभिन्न लाभ मिलते हैं जैसे कि
बिज़नेस लोन की ब्याज दर, उच्च लोन राशि, कम ईएमआई, लंबी अवधि आदि।
550 - 749 के बीच के क्रेडिट स्कोर को औसत स्कोर माना जाता है, जिसका अर्थ है कि आप ऋणदाता के दृष्टिकोण में एक जोखिम पूर्ण आवेदक हैं। हालाँकि, यदि अन्य पात्रता शर्तें पूरी होती हैं, तो भी आपका लोन स्वीकृत हो सकता है। 300 - 549 के बीच के क्रेडिट स्कोर को खराब स्कोर माना जाता है, इसमे आपके लोन आवेदन को पूरी तरह से अस्वीकार कर दिया जाता है।
700 के क्रेडिट स्कोर के साथ बिजनेस लोन आवेदन करने के नुकसान?
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आवेदन खारिज हो सकता है
700 क्रेडिट स्कोर पर बिजनेस लोन आवेदन करने पर लोन खारिज होने की अधिक संभावना होती है क्योंकि ऋणदाता आपको लोन देने के लिए एक जोखिम भरी श्रेणी मान सकते हैं।
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कम लोन राशि स्वीकृत
ऋणदाता आपके लोन को मंजूरी तो दे सकते हैं लेकिन आपको मूल रूप से आवेदन की तुलना में कम राशि का लोन स्वीकृत किया जाएगा।
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उच्च ब्याज दर
ऋणदाता आपके लोन को स्वीकृत कर सकते हैं लेकिन आपको लोन की बेहतर शर्तें नहीं मिल सकती हैं। वे आपके अच्छे क्रेडिट स्कोर की तुलना में अधिक ब्याज दर पर लोन प्रदान करेंगे। यह आपके वित्तीय बोझ को बढ़ाएगा और आगे चलकर लोन भुगतान में चूक का कारण भी बन सकता है।
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अधिक ईएमआई
ऋणदाता 700 के क्रेडिट स्कोर पर लोन दे सकते हैं, लेकिन मांग कर सकते हैं कि आप अधिक ईएमआई का भुगतान करें जिससे आप पर आर्थिक तनाव आ सकता है।
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कम लोन भुगतान अवधि
ऋणदाता आपको लंबी अवधि के लोन के बजाय कम अवधि के लोन प्रदान कर सकते हैं जो आपके वित्तीय बोझ को बढ़ा देगा।
गारंटर की आवश्यकता है: कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं से खुद को बचाने के लिए, ऋणदाता आपको लोन प्रदान कर सकते हैं बशर्ते आप दिए गए लोन के लिए कुछ सुरक्षा या संपत्ति गिरवी रखें।
यदि कोई व्यक्ति 700 क्रेडिट स्कोर पर बिजनेस लोन के लिए आवेदन करता है, तो कभी-कभी लोन स्वीकृत हो सकता है लेकिन उधारकर्ता को ऊपर बताए अनुसार नुकसान का सामना करना पड़ सकता है। इससे न केवल उनके वित्तीय बोझ में वृद्धि होगी बल्कि उनके क्रेडिट स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। इसलिए, किसी भी लोन के लिए आवेदन करने से पहले हमेशा सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक हो।
