PaySense वेतनभोगी और स्व-रोज़गार पेशेवरों दोनों को लोन प्रदान करने वाले कम क्रेडिट स्कोर वाले सर्वोत्तम लोन ऐप्स में से एक है। चाहे आपको अपने घर के नवीनीकरण, लैपटॉप खरीदने, शादी के खर्चों के लिए या मेडिकल बिलों का भुगतान करने के लिए पर्सनल लोन की आवश्यकता हो, बेजोड़ उधार अनुभव के लिए किफायती ईएमआई विकल्पों के साथ इस सर्वोत्तम लोन ऐप को डाउनलोड करें।
| फायदे | नुकसान |
- सरल आवेदन प्रक्रिया जो दो मिनट में पूरी हो जाती है
- यह कम ब्याज दरों वाले सर्वोत्तम लोन ऐप्स में से एक है, यहां तक कि कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए भी
- ईएमआई को आसानी से किफायती और प्रबंधनीय बनाने के लिए लचीला पुनर्भुगतान विकल्प
- बिना किसी छुपे शुल्क के पूर्ण पारदर्शिता
- पर्सनल लोन तक 24/7 पहुंच
- कोई कोलैटरल आवश्यकता नहीं
- बिना किसी शाखा में आए कागज रहित लोन प्रक्रिया
- इंस्टेंट अप्रूवल और इंस्टेंट ऑनलाइन संवितरण
- शून्य क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए लोन उपलब्धता
| - पर्सनल लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको एक सक्रिय नेट बैंकिंग खाते की आवश्यकता है।
- प्रोसेसिंग शुल्क अतिरिक्त जीएसटी के साथ लोन राशि का 2.5% है।
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अपने लिए सर्वोत्तम पर्सनल लोन ऐप कैसे चुनें?
आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सबसे उपयुक्त फंडिंग विकल्प प्राप्त करने के लिए पर्सनल लोन के लिए सर्वोत्तम ऐप चुनना महत्वपूर्ण है। इसे आपकी लोन आवश्यकता को पूरा करना चाहिए और आपको अपने बजट पर दबाव डाले बिना आसानी से भुगतान करना चाहिए। यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जिनका उपयोग आप भारत में सर्वोत्तम तत्काल पर्सनल लोन ऐप चुनने के लिए कर सकते हैं:
पात्रता की जरूरतें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप उन्हें पूरा कर सकते हैं, लोन प्रदाता की पात्रता आवश्यकताओं की जाँच करें। इनमें अक्सर आपकी उम्र, आय, रोजगार, कार्य अनुभव, क्रेडिट स्कोर आदि शामिल होते हैं। पात्रता से परे लोन के लिए आवेदन करने पर अस्वीकृति या उच्च ब्याज दर हो सकती है।
दस्तावेज़ीकरण और सत्यापन
यहां तक कि सबसे अच्छा ऑनलाइन पर्सनल लोन ऐप भी आपकी पहचान, पता, आय और वित्त को सत्यापित करने के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेजों की मांग करेगा। जो लोग सर्वोत्तम शर्तों के साथ बिना वेतन पर्ची के लोन की तलाश कर रहे हैं, उन्हें हीरो फिनकॉर्प जैसे प्रसिद्ध लोनदाता द्वारा प्रचारित लोन ऐप चुनना चाहिए।
ब्याज दरें
कम ब्याज पर सर्वोत्तम लोन ऐप चुनते समय ब्याज दर महत्वपूर्ण है। यहां तक कि एक छोटे प्रतिशत बिंदु का अंतर भी लोन लागत पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है। इसलिए, पैसे बचाने और सर्वोत्तम डील पाने के लिए कम ब्याज दर वाला सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन ऐप चुनें।
रीपेमेंट अनुसूचियां
पुनर्भुगतान कार्यक्रम लचीला होना चाहिए ताकि आप अपना मासिक बजट बढ़ाए बिना बजट-अनुकूल ईएमआई में लोन चुका सकें। लंबी अवधि से ईएमआई राशि कम हो जाती है, जिससे पुनर्भुगतान आसानी से प्रबंधनीय हो जाता है। एक पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपको उपयुक्त पुनर्भुगतान अवधि चुनने में मदद कर सकता है।
लोन उपयोग की स्वतंत्रता
सबसे अच्छा इंस्टेंट लोन ऐप इस पर कोई प्रतिबंध नहीं लगाता है कि आप लोन राशि का उपयोग कैसे कर सकते हैं। इसका मतलब है कि आपको आवश्यकतानुसार लोन का उपयोग करने की स्वतंत्रता है, चाहे वह विदेश यात्रा हो, शादी की योजना हो, चिकित्सा उपचार हो, उच्च शिक्षा हो या घर का नवीनीकरण हो।
डिजिटल वॉलेट से लिंक करना
आपको अपनी ईएमआई या अन्य उद्देश्यों का भुगतान करने के लिए अपने लोन बेस्ट ऐप को डिजिटल वॉलेट से कनेक्ट करने की आवश्यकता हो सकती है। इसलिए, सर्वोत्तम अनुभव के लिए तत्काल पर्सनल लोन के लिए ऐप को अंतिम रूप देने से पहले इस सुविधा की जांच करें।
लोन ऐप्स का यूआई-यूएक्स इंटरफ़ेस
सर्वोत्तम छोटे पर्सनल लोन ऐप्स में आवेदकों के लिए लोन प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस होता है। पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय, आपको लोन ऐप इंटरफ़ेस का उपयोग करने में किसी भी कठिनाई का सामना नहीं करना चाहिए।
छिपे शुल्क
प्रोसेसिंग फीस, अतिदेय ईएमआई पर ब्याज और चेक बाउंस शुल्क सामान्य अतिरिक्त लागतें हैं जो अधिकांश लोन ऐप्स वसूलते हैं। किसी भी छिपे हुए शुल्क के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए लोन समझौते को ध्यान से पढ़ें।
एप्लिकेशन की ग्राहक सेवा
आपको लोन प्रक्रिया के विभिन्न चरणों में ग्राहक सेवा की आवश्यकता हो सकती है। ऑनलाइन लोन के लिए सबसे अच्छे ऐप में आपके मुद्दों और प्रश्नों को हल करने के लिए एक आसानी से सुलभ ग्राहक सेवा केंद्र होना चाहिए।
भारत के सर्वश्रेष्ठ इंस्टेंट पर्सनल लोन देने वाले ऐप्स की तुलना
सर्वोत्तम ऑनलाइन तत्काल लोन ऐप्स की तलाश करते समय, आपको कई कारकों पर विचार करना चाहिए, जैसे उनकी लोन राशि, ब्याज दरें, न्यूनतम वेतन आवश्यकताएं, आदि। यहां उनके महत्वपूर्ण मापदंडों के साथ कुछ सर्वोत्तम लोन देने वाले ऐप्स का अवलोकन दिया गया है। इससे आपको उनकी तुलना करने और सबसे अच्छे लोन सौदे को अंतिम रूप देने में मदद मिलेगी।
| क्रमांक | ऐप का नाम | वार्षिक ब्याज दर (एपीआर) | उधार की राशि | न्यूनतम वेतन आवश्यक |
| 1. | Hero FinCorp इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप | 12.5% से शुरू | ₹3 लाख | ₹15,000 |
| 2. | Fibe पर्सनल लोन ऐप | 16.75% - 74% | ₹5 लाख | ₹15,000 |
| 3. | KreditBee ऐप | 0% - 70% | ₹4 लाख | नियमित आय |
| 4. | InCred ऐप | Up to 36% | ₹7.5 लाख | ₹15,000 |
| 5. | IIFL लोन ऐप | 21% - 30% | ₹5 लाख | ₹15,000 |
| 6. | Bajaj Finserv ऐप | 12% - 34% | ₹25 लाख | ₹25,001 |
| 7. | Tata Capital पर्सनल लोन ऐप | 10.99% - 29.99% | ₹35 लाख | ₹15,000 |
| 8. | Moneyview ऐप | 16% - 39% | ₹10 लाख | ₹13,500 |
| 9. | Navi लोन ऐप | 9.9% - 45% | ₹20 लाख | घरेलू आय कम से कम 3,00,000 रुपये प्रति वर्ष। |
| 10. | MoneyTap ऐप | 12% - 36% | ₹5 लाख | ₹30,000 |
| 11. | mPokket ऐप | Up to 142% | ₹30,000 | नियमित आय |
| 12. | Zest Money ऐप | Starting from 14% | ₹5 लाख | नियमित आय |
| 13. | CASHe पर्सनल लोन ऐप | 30.42% - 47.76% | ₹4 लाख | नियमित आय |
| 14. | TrueBalance- पर्सनल लोन ऐप | 60% - 154.8%. | ₹1 लाख | नियमित आय |
| 15. | PaySense पर्सनल लोन ऐप | 16% - 36% | ₹5 लाख | ₹12,000 - ₹15,000 |
पर्सनल लोन ऐप चुनते समय विचार करने योग्य कारक
लोन लेने के लिए सर्वोत्तम ऐप चुनते समय आपको कई कारकों पर विचार करना चाहिए। यहां उनमें से कुछ हैं:
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लोन ब्याज दरें और शुल्क
यह सुनिश्चित करने के लिए लोन ब्याज दरों और शुल्क की जांच करें कि आपको ब्याज राशि, प्रसंस्करण शुल्क और अतिरिक्त अनिवार्य लागतों के अलावा अनावश्यक शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। -
लोन राशि और अवधि
लोन राशि आपके इच्छित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। इसके अलावा, बजट पर दबाव डाले बिना पुनर्भुगतान को प्रबंधनीय बनाए रखने के लिए पुनर्भुगतान अवधि में बजट के अनुकूल ईएमआई होनी चाहिए। -
पात्रता मापदंड
पूर्ति सुनिश्चित करने और बिना किसी परेशानी के अप्रूवल प्राप्त करने के लिए पर्सनल लोन पात्रता शर्तों की जांच करना अनिवार्य है। पात्रता मानदंड पूरा किए बिना लोन के लिए आवेदन करने पर अस्वीकृति हो सकती है। आमतौर पर, पर्सनल लोन पात्रता शर्तें आपकी उम्र, आय, रोजगार, कार्य अनुभव, क्रेडिट इतिहास आदि के आसपास घूमती हैं। -
उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस और उपयोग में आसानी
सबसे अच्छा आपातकालीन लोन ऐप बिना किसी तकनीकी जानकारी या वित्तीय ज्ञान के उपयोग में आसान होना चाहिए। ऐप आपके डिवाइस के साथ संगत होना चाहिए और विभिन्न डिवाइसों के माध्यम से इसे एक्सेस करने के लिए एक उत्तरदायी डिज़ाइन होना चाहिए। -
ग्राहक सहायता और विश्वसनीयता
लोन ऐप की ग्राहक सहायता सुविधा आसानी से सुलभ और विश्वसनीय होनी चाहिए। आपकी शंकाओं को दूर करने के लिए उन्हें आपके प्रश्नों का तुरंत उत्तर देना चाहिए। लोनदाता के ग्राहक सेवा विभाग तक पहुंचने के लिए विभिन्न प्लेटफार्मों को देखें और देखें कि वे आपके प्रश्नों का कैसे जवाब देते हैं। -
अतिरिक्त सुविधाएँ और सेवाएँ
लोन ऐप द्वारा प्रदान की जाने वाली अतिरिक्त सुविधाओं और सेवाओं को देखें। पर्सनल लोन के अलावा, कुछ लोन ऐप्स वित्तीय प्रबंधन को आसान बनाने के लिए क्रेडिट लाइन, खरीदारी पर छूट, बिल भुगतान सुविधाएं आदि भी प्रदान करते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
1. किसी ऐप द्वारा दी जाने वाली पुनर्भुगतान अवधि क्या है?
किसी ऐप द्वारा दी जाने वाली पुनर्भुगतान अवधि का मतलब वह अवधि है जिसके लिए वह लोन देता है। यह कुल मूलधन और ब्याज राशि को लोन अवधि के महीनों में समान मासिक किस्तों में वितरित करता है।
2. क्या आपको ऐप्स या बैंकों के माध्यम से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहिए?
पारंपरिक बैंक के माध्यम से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना जटिल, समय लेने वाला और त्रुटि-प्रवण है। दूसरी ओर, सर्वश्रेष्ठ इंस्टा लोन ऐप्स 100% डिजिटल लोन प्रोसेसिंग का समर्थन करते हैं, जो बिना शाखा विजिट के, न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ ऑनलाइन इंस्टेंट पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
3. क्या ऐप द्वारा कोई अतिरिक्त सुविधाएं या लाभ दिए जाते हैं, जैसे लोन कैलकुलेटर या क्रेडिट स्कोर मॉनिटरिंग?
हां, प्रतिष्ठित लोन ऐप्स के इंटरफ़ेस पर अतिरिक्त सुविधाएं हैं, जिनमें ब्याज कैलकुलेटर, पात्रता कैलकुलेटर, क्रेडिट स्कोर जांच उपकरण, ईएमआई कैलकुलेटर इत्यादि शामिल हैं। आप इन उपकरणों का मुफ्त में उपयोग कर सकते हैं और एक अच्छी तरह से सूचित उधार निर्णय ले सकते हैं।
4. मैं लोन ऐप्स का उपयोग करके तुरंत पैसे कैसे उधार ले सकता हूं?
सर्वोत्तम वास्तविक लोन ऐप्स में 100% डिजिटल लोन प्रक्रियाएं होती हैं जिन्हें आप घर से पूरा कर सकते हैं। बस स्मार्टफोन पर अपना चयनित लोन ऐप डाउनलोड करें, अपने ईमेल पते या फोन नंबर का उपयोग करके पंजीकरण करें, एक ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें, और लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक विवरण प्रदान करें। लोन ऐप का उपयोग करके पैसे उधार लेने के लिए आपको आवश्यक दस्तावेजों की स्कैन की हुई प्रतियां भी अपलोड करनी होंगी।
5. क्या 15,000 रुपये के मासिक वेतन के साथ लोन ऐप्स के माध्यम से लोन प्राप्त करना संभव है?
हां, हीरो फिनकॉर्प जैसे सर्वोत्तम लोन ऐप न्यूनतम 15,000 रुपये मासिक वेतन कमाने वालों को कम ब्याज वाले पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। हालाँकि, आवेदकों को आय के प्रमाण के रूप में वेतन पर्ची, फॉर्म 16, या बैंक विवरण प्रदान करना होगा।
6. क्या 15,000 रुपये के मासिक वेतन के साथ मोबाइल ऐप से लोन प्राप्त करना संभव है?
हाँ, 15,000 रुपये के मासिक वेतन के साथ मोबाइल ऐप से लोन प्राप्त करना संभव है। हालाँकि, आवेदकों को आय के प्रमाण के रूप में वेतन पर्ची, फॉर्म 16, या बैंक विवरण प्रदान करना होगा।
अस्वीकरण: सर्वोत्तम पर्सनल लोन ऐप्स के बारे में इस ब्लॉग पोस्ट में दी गई जानकारी केवल सामान्य सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। हम जानकारी की पूर्णता, शुद्धता, उपयुक्तता या उपलब्धता के बारे में किसी भी प्रकार का, व्यक्त या निहित, कोई प्रतिनिधित्व या वारंटी नहीं देते हैं। इस ब्लॉग में उल्लिखित पर्सनल ऋण ऐप्स का चयन प्रकाशन की तारीख तक हमारे शोध और विश्लेषण पर आधारित है, और इन ऐप्स की उपलब्धता, नियम और शर्तें समय के साथ बदल सकती हैं। उपयोगकर्ताओं को सलाह दी जाती है कि वे कोई भी निर्णय लेने से पहले अपना स्वयं का शोध करें और अपनी पर्सनल वित्तीय परिस्थितियों पर विचार करें। हम किसी विशेष पर्सनल ऋण ऐप के प्रदर्शन का समर्थन या गारंटी नहीं देते हैं और प्रदान की गई जानकारी के उपयोग से होने वाले किसी भी नुकसान या क्षति के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे। वित्तीय मामलों पर पर्सनल सलाह और मार्गदर्शन के लिए किसी योग्य वित्तीय सलाहकार या पेशेवर से परामर्श करना आवश्यक है। 
