एक अच्छे जीवन के लिए हर इंसान को पैसे की ज़रूरत पड़ती है। हालांकि, अलग अलग परिस्तिथियों में मन की हर बात के लिए धन उपलब्ध हो ऐसा ज़रूरी नहीं। इस वजह से सही समय पर पैसे की ज़रूरत पूरा न होने पर व्यक्ति को कई समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है। ऐसे में हमारे पास लोन लेने का अच्छा विकल्प होता है जिससे हम सामने आए खर्चों को तुरंत प्रबंधित कर सकें और आने वाले समय में कम रकम की ईएमआई वापस चुका सकें। साथ ही, जिम्मेदारीपूर्वक कर्ज लेने और समय पर चुकता करने से एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनता है। लोन लेने और उसे समय पर चुकता करने से अच्छा क्रेडिट स्कोर तैयार किया जा सकता है, जो भविष्य के वित्तीय प्रयासों के लिए अहम होता है जैसे कि मोर्टगेज, कार लोन या क्रेडिट कार्ड पर बेहतर ब्याज दर प्राप्त करना।
सिबिल के बिना पर्सनल लोन कैसे पाएं?
सिबिल स्कोर व्यक्ति के क्रेडिट भरोसे का माप होता है और इसका प्रयोग वित्तीय संबंधों में लोन की मंजूरी और ब्याज दरों को तय करने में किया जाता है। एक उच्च सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति को लोन की मंजूरी और बेहतर ब्याज दरों की संभावना होती है। इस स्कोर को तय करने के लिए व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी का इस्तेमाल किया जाता है, जिसमें पिछले लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान, वित्तीय संबंधों की संग्रहीत अवधि, लेट पेमेंट्स, लोन की संख्या आदि शामिल होती है। सिबिल स्कोर अपडेटेड और बदलती वित्तीय प्रवृत्तियों के आधार पर नए आँकड़ों के साथ निरंतर अपडेट होता है। यह व्यक्ति की वित्तीय गतिविधियों और ब्याज दरों की निगरानी करने का एक अहम टूल है और उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखना व्यक्ति के लिए फायदेमंद हो सकता है। लेकिन अन्य वित्तीय दस्तावेज़ों और क्रेडिट स्कोर के सहारे सिबिल स्कोर की शर्त से अलग आपकी ज़रूरत के अनुसार लोन मिल सकता है। जैसे कि पर्सनल लोन कई तरह की NBFC संस्थाएं दे सकती हैं। जहां सिबिल स्कोर आपकी वित्तीय गतिविधियों का एक मानक है, लेकिन ऐसा ज़रूरी नहीं कि हर संस्था आपको लोन देने के लिए केवल सिबिल ही देखेगी। साथ ही, सिबिल स्कोर के बिना आपको लोन ही ना मिले ऐसा संभव नहीं। अगर आपका सिबिल स्कोर बहुत कम है या जनरेट होने में समस्या आ रही है, तो आप ये बातें आपके लिए मददगार साबित होंगी।
बिना सिबिल स्कोर के लोन अप्लाई कैसे करें?
किसी भी वित्तीय संस्था या बैंक में लोन के लिए आवेदन करते समय आपकी पहचान के दस्तावेज़, आय का प्रमाण आदि के साथ आप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। यह उस संस्था के ऊपर निर्भर करता है कि वह आपका सिबिल या किसी और तीसरी पार्टी द्वारा ऑडिट किए गए क्रेडिट स्कोर को माने या न माने।
सिबिल के अलावा ऐसी कुछ संस्थाएं हैं जो आपके लेन-देन के इतिहास और अन्य जानकारी के हिसाब से आपका क्रेडिट स्कोर बना सकती हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर नहीं है, तो आप लोन देने वाली संस्था से ये निवेदन कर सकते हैं कि वे सिबिल के अलावा किसी और इंडिपेंडेंट कंपनी द्वारा बनाया गया क्रेडिट स्कोर चेक कर लें। आपका आवेदन स्वीकार होने पर आपको सिबिल स्कोर की ज़रूरत नहीं पड़ेगी।
अपने अन्य वित्तीय दस्तावेज़ों के साथ Hero FinCorp की तरह NBFC का रुख करें और कोशिश करें की आपके आवेदन में बाकी सभी जानकारी सही दर्ज हो। कॉम्यूनिटी बेस्ड वित्तीय संस्थानों से भी आपको लोन मिल सकता है, जहां अलग अलग वर्ग के लोग एकसाथ आकर एक दूसरे की मदद करते हैं।गारंटर या सह-आवंटित लोन की योजना ढूंढें, कई जगह लोन पाने के लिए आपको किसी गारंटर या साझा लोन लेने वाले व्यक्ति या समूह की ज़रूरत होगी। यहां आपके आवेदन के स्वीकार होने की संभावना बढ़ जाती है और अगर आपके गारंटर बैंक या संस्थान के विश्वसनीय ग्राहक हैं, तो आपके लिए लोन लेना बहुत आसान बन जाता है। हालांकि, यहां लोन की सीमा पर एक सीमा के बाद पाबंदी हो सकती है। सह-आवंटन की सभी शर्तों को ध्यान से पढ़ने के बाद ही लोन लें।
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बिना सिबिल स्कोर के लोन लेने के लिए डॉक्यूमेंट:
अगर आपके पास ये दस्तावेज़ मौजूद हैं, तो बैंक के लिए आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करना आसान हो जाता है। इन दस्तावेज़ों के साथ आप कहीं भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं -
- आय प्रमाणपत्र
- आवासीय पत्र
- कार्य सम्बंधित दस्तावेज़
- पहचान प्रमाणपत्र
- बैंक खाता विवरण
- कमीशन प्रमाणपत्र
बिना सिबिल स्कोर के लोन लेने के लिए योग्यता:
- नियमित आय स्रोत
- आय के वैद्य संसाधन
- विश्वसनीय वित्तीय इतिहास
- गारंटर का होना या सह-आवंटित लोन
बिना सिबिल स्कोर के लोन लेने के लिए इंटरेस्ट रेट:
- ऋण के प्रकार के अनुसार ब्याज दरों की जांच करें
- व्यक्तिगत ऋणों के लिए वित्तीय संस्थानों की तलाश करें
- ब्याज दर के अनुसार वित्तीय संस्थानों की तुलना करें
सिबिल स्कोर कम होने के कारण:
- समय पर लोन की EMI न चुकाना या तय की गई EMI पूरी न करना।
- ब्याज और मुद्रा दरों की पालना न करना।
- कई क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना और बिलिंग साइकिल में अनियमित रूप से उन पैसों को वापस करना।
- भुगतान की अवधि में चूक करना या बैंक द्वारा पैसे चुकाने से जुड़ी किसी भी शर्त का पालन न करना।
FAQ:
Q: सिबिल स्कोर कम होने पर क्या लोन मिल सकता है? A: सिबिल स्कोर कम होने पर लोन पाने की क्षमता कम हो सकती है, और अगर आपको कोई ऋण मिलता है, तो इसकी ब्याज दर औसत से कहीं ज़्यादा हो सकती है। आपको संबंधित वित्तीय संस्था से जांच करनी चाहिए कि क्या आपकी योग्यता के आधार पर लोन उपलब्ध हो सकता है। अगर हां, तो क्या ब्याज दर आपके निजी बजट की सीमा में आती है या नहीं।
Q: अगर मेरा सिबिल स्कोर नहीं है तो क्या होगा? A: घबराएं नहीं, आपको लोन मिल सकता है। सिबिल स्कोर न होने की स्थिति में, वित्तीय संस्थाएं आपकी आय, आवासीय पत्र, रोज़गार से जुड़े दस्तावेज़, पहचान प्रमाणपत्र और बैंक खाता विवरण जैसे अन्य मान्यता प्राप्त दस्तावेज़ मांग सकती है। सिबिल के अलावा किसी अन्य कंपनी द्वारा तैयार किया गया क्रेडिट स्कोर इस्तेमाल किया जा सकता है। योग्यता के आधार पर, आप ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं।
Q: सिबिल स्कोर क्या है?
जानिए कि "
सिबिल स्कोर क्या है?" यह एक तीन अंकों की संख्या है जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट व्यवहार को दर्शाती है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है।
