एक नए व्यवसाय को शुरू करना और उसके लिए पर्याप्त धन को जमा करना अक्सर उद्यमियों के लिए सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक होता है। सौभाग्य से, जब एक नया रिटेल व्यापार या यूं कहें कि दुकान खोलने की बात आती है, तो धन जुटाने का समाधान खोजना आसान हो जाता है। दुकान खोलने के लिए लोन लेना एक आसान विकल्प रहता है, जिसे आप आसानी से ले सकते हैं। इसके लिए आपको केवल एक अच्छे वित्तीय संस्थान का चयन करना है और अपनी दुकान के लिए
लोन अप्लाई करना है। किन्तु नई दुकान खोलने के लिए लोन आवेदन करने से पूर्व आपको कुछ महत्वपूर्ण बातो पर ध्यान देना जरूरी है। आइये जानते हैं उनके बारे में।
सर्वप्रथम गणना करें कि आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता है
इससे पहले कि आप अपने दुकान के लिए लोन अप्लाई करें, आपको सर्वप्रथम यह गणना करने की आवश्यकता होगी कि आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता है। विभिन्न कारकों के आधार पर आपकी वित्तीय ज़रूरतें अलग-अलग होंगी। यदि आप अपनी आवश्यक धनराशि की एक संक्षिप्त सूचि बना लेते हैं तो इससे आपको एक व्यवसाय योजना बनाने में बहुत मदद मिलेगी।
फंडिंग की गणना करते समय विचार करने वाले मुख्य कारक हैं
- व्यापार के लिए रेंट पर लेने वाली दुकान के मालिक को दो साल का किराया देने के लिए पर्याप्त पूंजी
- वस्तुसूची लागत
- किसी भी डिस्प्ले फिक्स्चर खरीद सहित स्टोर नवीनीकरण
- कर्मचारी लागत
- बीमा
- विज्ञापन
आपकी फंडिंग की ज़रूरतों की स्पष्ट तस्वीर पाने के लिए, आपको पैसों के खर्च होने की गणना करनी भी जरूरी है। इससे आपको यह पता लगाने में आसानी होगी कि आप कितनी जल्दी पैसा खर्च कर रहे हैं। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप हर महीने कितना रेवन्यू कमा रहे हैं, तो बस अपने मासिक खर्चों को देखकर खर्च की गणना करें। एक नया रिटेल स्टोर खोलते समय, 12 से 18 महीनों के बीच आपके लिए पर्याप्त धनराशि सुरक्षित करना जरूरी रहता है।
बाहरी निवेशकों पर विचार करें
बाहरी निवेशक के तौर पर आप दोस्तों या परिवार को अपने व्यवसाय में शामिल कर सकते हैं जो आपके व्यावसायिक उद्यम में योगदान करने के इच्छुक हैं। यह एक आकर्षक विकल्प हो सकता है, क्योंकि किसी भरोसेमंद व्यक्ति से लिए गए लोन पर ब्याज दर की पेशकश किसी भी बैंक या संस्थान की तुलना में बहुत कम होगी। हालांकि भारत में यह विकल्प इतना प्रचलित नही है, किन्तु कुछ नए रिटेल व्यापारी अपने स्टोर को खोलने के लिए आवश्यक धनराशि क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म से मदद से भी एकत्रित करते हैं। सहायता चाहे परिवार से आ रही हो या आपके समुदाय से, सुनिश्चित करें कि आप स्पष्ट रूप से पहले से ही स्थापित कर लें कि आपके व्यवसाय में प्रत्येक निवेशक की कितनी हिस्सेदारी होगी।
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हालांकि यह सौभाग्य बहुत हर व्यक्ति के हिस्से में नही आता है कि उसके पास पहले से ही अपनी दुकान खोलने के लिए आवश्यक पूंजी हो। यदि आप उन चंद खुशनसीबों में से एक हैं तो दुकान शुरू करने का निर्णय लेने से पहले, आपको कुछ बातों पर विचार करना बेहद जरूरी है। आपको यह सोचना होगा कि आपको कितने कर्मचारियों की आवश्यकता है और आप उन्हें कितना भुगतान करने की योजना बना रहे हैं। ध्यान रखें कि आप अंततः अपने आप को वेतन भी देना चाहेंगे, और गणना करें कि यह कितना हो सकता है।
दुकान के लिए लोन कहाँ से मिलेगा?
दुकान के लिए लोन कई स्रोतों से मिल सकता है, जैसे कि बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFCs), और माइक्रोफाइनेंस संस्थाएँ। इसके अलावा, सरकार द्वारा संचालित विभिन्न योजनाओं के माध्यम से भी दुकान के लिए लोन प्राप्त किया जा सकता है। लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज और पात्रता मानदंड भिन्न हो सकते हैं।
वित्तीय संस्थान के माध्यम से लघु व्यवसाय लोन प्राप्त करें
दुकान बनाने के लिए लोन चाहिए, तो इसके लिए आप किसी भी प्रतिष्ठित संस्थान से लघु व्यवसाय लोन हासिल कर सकते हैं। संस्थान आपकी प्रोफाइल के आधार पर आपको बिज़नेस लोन देकर आपकी दुकान के लिए पर्याप्त फंडिंग प्रदान कर सकते हैं। यदि आपका किसी बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ मौजूदा संबंध है, तो आप उनसे संपर्क कर सकते हैं। वह भी आपको बेहतर ऑफर की पेशकश कर सकते हैं।
लोन लेते समय, कुछ प्रमुख कारक हैं जिन पर आप विचार करना चाहते हैं। सबसे पहले, लोन अवधि की आवश्यकताओं को देखें। जाने कि यह एक अल्पकालिक लोन है या दीर्घकालिक लोन? आपको इसे कब चुकाना होगा? बिज़नेस लोन की ब्याज दर क्या है? इसके बाद, इस बारे में सोचें कि आवेदन प्रक्रिया कितनी आसान है और आपको कितनी जल्दी अपनी धनराशि मिल जाएगी। क्योंकि आपकी आवश्यकताओं के आधार पर, हो सकता है कि आपको बाद में नहीं बल्कि जल्द ही धन की जरूरत है। आइये जानते हैं कि दुकान खोलने के लिए लोन सूचि में आपके पास क्या क्या विकल्प मौजूद रहते हैं।
क्रेडिट लोन की व्यावसायिक रेखा- यह लोन क्रेडिट कार्ड के समान लचीलापन होता है। इसके अंतर्गत आपको एक क्रेडिट सीमा दी जाती है, और जब भी आपको आवश्यकता हो, आप उस सीमा के भीतर कोई भी राशि उधार ले सकते हैं। आप केवल उधार लिए गए पैसे पर ब्याज का भुगतान करेंगे, और आप जितनी बार चाहें उतनी बार उधार ले सकेंगे।
अवधि लोन- यह एक निश्चित अवधि में चुकाया जाने वाला लोन होता है। आपको जो कुछ भी चाहिए, उसके लिए आप धन का उपयोग कर सकते हैं, और लोन की अवधि कुछ महीनों से लेकर वर्षों तक भिन्न हो सकती है।
उपकरण लोन- यदि आपकी सबसे बड़ी आवश्यकता आपकी दुकान के लिए उपकरण खरीदना है, तो उपकरण लोन पर विचार करने का एक अच्छा विकल्प है। एक उपकरण लोन आपको वह धन देता है जिसकी आपको तत्काल आवश्यकता होती है और वह भी बिना किसी अग्रिम भुगतान के। आप एक निर्धारित अवधि में शेष राशि (ब्याज और शुल्क सहित) का भुगतान करेंगे, और जब इसका भुगतान हो जाएगा, तो आप उपकरण के एकमात्र स्वामी होंगे।
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दुकान खोलने के लिए लोन के रूप में आप सरकार द्वारा शुरू किए गए लघु व्यसाय लोन के लिए भी आवेदन कर सकते हैं। इसके अंतर्गत प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की शुरूआत की गई है, जो कि लघु व्यवसाय के लिए दीर्घकालीन लोन देती है।
हीरो फिनकॉर्प से लोन क्यों लें?
- किफायती ब्याज दरें: हीरो फिनकॉर्प पर आपको किफायती ब्याज दरें मिलती हैं, जिससे आपके लोन की लागत कम होती है।
- कम दस्तावेज़: न्यूनतम दस्तावेज़ के साथ लोन प्राप्त करने की सुविधा, जिससे आवेदन प्रक्रिया आसान हो जाती है।
- लोन की राशि: आप 3 लाख से 40 लाख रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं, जो आपके व्यवसाय के विस्तार के लिए पर्याप्त है।
- लचीलापन: 5 साल की फ्लेक्सिबल अवधि के साथ लोन की सुविधा, जिसे आप अपनी सुविधानुसार चुन सकते हैं।
- सरल आवेदन प्रक्रिया: लोन के लिए आवेदन करने के लिए केवल हीरो फिनकॉर्प की वेबसाइट पर जाकर आवेदन फ़ॉर्म भरना होता है।
- पात्रता मानदंड: आपके व्यवसाय में न्यूनतम 5 वर्ष का अनुभव और आपकी आयु 25 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।
- नई दुकान की योजना: हीरो फिनकॉर्प के साथ लोन लेकर आप आसानी से नई दुकान खोल सकते हैं और व्यवसाय की शुरुआत कर सकते हैं।
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दुकान के लिए बिज़नेस लोन की विशेषताएँ एवं लाभ
दुकान के लिए बिज़नेस लोन छोटे व्यापारियों को अपनी व्यवसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है। यह लोन सुविधाजनक शर्तों और आकर्षक ब्याज दरों के साथ मिलता है।
विशेषताएँ:
- लोन की राशि: आपकी आवश्यकता और योग्यता के अनुसार विभिन्न राशियों में लोन उपलब्ध।
- ब्याज दर: प्रतिस्पर्धी और आकर्षक ब्याज दरें।
- प्रक्रिया: सरल और त्वरित आवेदन प्रक्रिया।
- भुगतान अवधि: लचीली पुनर्भुगतान अवधि।
- सिक्योरिटी: कुछ लोन बिना गारंटी के भी उपलब्ध।
- व्यवसाय वृद्धि: दुकान के विस्तार, नए उपकरण खरीदने, स्टॉक बढ़ाने आदि के लिए उपयोगी।
लाभ:
- वित्तीय स्थिरता: लोन के माध्यम से व्यवसाय में स्थिरता बनाए रख सकते हैं।
- व्यवसाय विस्तार: अधिक संसाधनों से व्यवसाय का विस्तार करना आसान।
- सुधारित क्रेडिट स्कोर: समय पर भुगतान से क्रेडिट स्कोर में सुधार।
- पेशेवर सलाह: कई बैंक और वित्तीय संस्थान मुफ्त व्यवसायिक परामर्श भी प्रदान करते हैं।
- प्रौद्योगिकी उन्नयन: नई तकनीकों और उपकरणों में निवेश कर सकते हैं।
- प्रतिस्पर्धा में बढ़त: अतिरिक्त संसाधनों के माध्यम से बाजार में प्रतिस्पर्धा में आगे रह सकते हैं।
दुकान के लिए बिज़नेस लोन न केवल आपकी वर्तमान आवश्यकताओं को पूरा करता है, बल्कि भविष्य के विकास के लिए भी मजबूत आधार प्रदान करता है।
दुकान के लिए मिलने वाले बिजनेस लोन की पात्रता
दुकान के लिए बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए, कई बैंक और वित्तीय संस्थान विभिन्न पात्रता मानदंडों को ध्यान में रखते हुए लोन प्रदान करते हैं। ये पात्रता मानदंड सुनिश्चित करते हैं कि उधारकर्ता लोन चुकाने में सक्षम हैं।
- व्यापार का प्रकार: आपकी दुकान किस प्रकार के उत्पादों या सेवाओं का व्यापार करती है, यह महत्वपूर्ण है। कुछ विशिष्ट प्रकार के व्यवसायों को प्राथमिकता दी जा सकती है।
- व्यवसाय का अवधि: ज्यादातर बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए आवश्यक है कि आपका व्यवसाय कम से कम 1 से 3 साल पुराना हो।
- आयु मानदंड: व्यवसाय के मालिक की आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- वार्षिक टर्नओवर: आपके व्यवसाय का वार्षिक टर्नओवर न्यूनतम सीमा से अधिक होना चाहिए, जो बैंक या संस्थान के अनुसार भिन्न हो सकता है।
- क्रेडिट स्कोर: व्यवसाय के मालिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए, आमतौर पर 650 या उससे अधिक।
- आय दस्तावेज़: बैंक के लिए आवश्यक है कि आप पिछले 1-3 साल के आय दस्तावेज़ जमा करें।
- कर्ज का विवरण: यदि आपके पास पहले से कोई अन्य लोन है, तो उसकी जानकारी भी जमा करनी होती है।
- बिजनेस प्लान: कुछ वित्तीय संस्थानों को आपके व्यवसाय का विस्तृत बिजनेस प्लान भी चाहिए होता है, जिसमें आपके व्यवसाय की भविष्य की योजनाओं का विवरण हो।
- आईडी और एड्रेस प्रूफ: व्यवसाय के मालिक और व्यवसाय की पंजीकरण के दस्तावेज़, जैसे कि आधार कार्ड, पैन कार्ड, और दुकान का लाइसेंस।
दुकान के लिए बिज़नेस लोन के लिए दस्तावेज़
दुकान के लिए बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ सही और समय पर प्रस्तुत करना आवश्यक है। यहाँ उन दस्तावेज़ों की सूची दी गई है जो आमतौर पर आवश्यक होते हैं।
- आय प्रमाणपत्र: आपकी आय का प्रमाण, जैसे कि बैंक स्टेटमेंट या आयकर रिटर्न।
- व्यापार योजना: आपकी दुकान के संचालन और विकास की योजना।
- पहचान पत्र: आधार कार्ड, पैन कार्ड, या पासपोर्ट।
- पते का प्रमाण: आधार कार्ड, यूटिलिटी बिल, या कोई सरकारी दस्तावेज़।
- व्यापार पंजीकरण: दुकान के नाम का पंजीकरण प्रमाण पत्र या ट्रेड लाइसेंस।
- बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6-12 महीनों के बैंक स्टेटमेंट।
- आयकर रिटर्न: पिछले 2-3 साल के आयकर रिटर्न की कॉपी।
- वर्तमान ऋण विवरण: यदि कोई वर्तमान में चल रहे ऋण हैं, तो उनका विवरण।
- सुरक्षा: संपत्ति या अन्य संपत्तियों के दस्तावेज़, जो ऋण की सुरक्षा के रूप में कार्य करेंगे।
दुकान के लिए बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
दुकान के लिए बिज़नेस लोन एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है जो व्यापार की वृद्धि और विस्तार के लिए आवश्यक पूंजी प्रदान करता है। आवेदन प्रक्रिया सरल है और कुछ प्रमुख चरणों में बाँटी जा सकती है।
- आवश्यक दस्तावेज़ तैयार करें: पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, व्यापार पंजीकरण दस्तावेज़, और पिछले तीन साल की आयकर रिटर्न।
- लोन प्रदाता चुनें: वित्तीय संस्थान से संपर्क करें जो बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं।
- लोन आवेदन भरें: ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन पत्र भरें जिसमें बिज़नेस की जानकारी और वित्तीय स्थिति का विवरण देना होगा।
- प्रस्तावित योजना पेश करें: अपने व्यवसाय की योजना, बजट, और भविष्य की योजनाओं को स्पष्ट रूप से प्रस्तुत करें।
- आवेदन सबमिट करें: सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ आवेदन पत्र जमा करें।
- समीक्षा और स्वीकृति: लोन प्रदाता द्वारा आपके आवेदन की समीक्षा की जाएगी और स्वीकृति के बाद राशि वितरित की जाएगी।
निष्कर्ष
दूकान शुरू करने के लिए लोन मिलना संभव है, बशर्ते आप एक ठोस व्यापार योजना और वित्तीय स्थिरता प्रदान करें। विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा छोटे व्यवसायों के लिए विशेष लोन योजनाएँ उपलब्ध हैं। सही योजना और दस्तावेज़ के साथ, आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपने व्यापार को सफलतापूर्वक स्थापित कर सकते हैं।
अक्सर पूछें जाने वाले प्रश्न
1. दुकान में ग्राहक बढ़ाने के उपाय क्या हैं?
दुकान में ग्राहक बढ़ाने के उपाय में अच्छे ग्राहक सेवा, प्रमोशन ऑफर, सोशल मीडिया प्रचार, और नियमित फीडबैक शामिल हैं। इनसे आपकी
दुकान में ग्राहक बढ़ाने के उपाय सफल होंगे।
2. दुकान के लिए लोन के प्रकार कौन-कौन से हैं?
दुकान के लोन के प्रकार में term loan, working capital loan, और overdraft शामिल हैं। इनमें से प्रत्येक का उद्देश्य और शर्तें अलग-अलग होती हैं।
3. दुकान के लोन के लिए लोन रिजेक्शन के कारण क्या हो सकते हैं?
लोन रिजेक्शन के कारण में कम क्रेडिट स्कोर, अपर्याप्त दस्तावेज़, और असमर्थ व्यवसाय योजना शामिल हो सकते हैं।
4. दुकान के लिए लोन का सही समय क्या होता है?
जब आपके व्यवसाय की योजना तैयार हो, आवश्यक दस्तावेज़ उपलब्ध हों, और क्रेडिट स्कोर अच्छा हो, तब लोन के लिए आवेदन करें।
