माइक्रो फाइनेंस पर्सनल लोन कैसे लें

हमारे देश में आजकल स्टार्टअप का दौर चल रहा है. कई लोग नौकरियाँ छोड़कर किसी कारोबार की शुरुआत कर रहे हैं, तो कुछ लोग कॉलेज के बाद ही इसमें हाथ आज़मा रहे हैं. बहुत सारी महिलाएं भी उद्यमिता में अपना योगदान दे रही हैं. लोग पारंपरिक नौकरियों से परे सोचने लगे हैं और वे नए विचारों के साथ आ रहे हैं। हालाँकि, यह एक तथ्य है कि किसी व्यवसाय को शुरू से शुरू करने के लिए पूंजी निवेश की आवश्यकता होती है। इसलिए देश में माइक्रो लोन की ज़रूरत महसूस हुई. इसके लिए, कई NBFC छोटे-छोटे कम समय में चुकता किए जा सकने वाले लोन दे रही हैं. इस लेख में हम आपको माइक्रो लोन के बारे में पूरी जानकारी देंगे और माइक्रो लोन कैसे लिया जा सकता है, इस बारे में भी पूरी जानकारी देंगे...

माइक्रो लोन क्या होते हैं?

माइक्रो लोन ऐसे शॉर्ट टर्म लोन होते हैं जो छोटी राशियों के लिए दिए जाते हैं. ख़ुद का बिज़नेस करने वालों, स्टार्टअप, माइक्रो इंटरप्राइजेज़, छोटे व्यवसाय और कम कैपिटल आवश्यकताओं वाले व्यक्तियों को ये लोन दिए जाते हैं. यह एक तरह का स्मॉल फाइनेंस होता है जो छोटे व्यवसायों या निम्न-आय वर्ग वाले परिवारों को दिया जाता है.  भारतीय रिज़र्व बैंक ने भारत सरकार की मदद से फाइनेंस कंपनियों और NBFC के साथ पार्टनरशिप करके लोगों को माइक्रो फाइनेंस पर्सनल लोन देने की पहल शुरू की है. इस संबंध में Hero FinCorp एक जाना-पहचाना नाम है. बस कुछ आवश्यक शर्तें पूरी करके यहाँ से लोन लिया जा सकता है.

माइक्रो लोन किन्हें मिल सकता है:

माइक्रो लोन मुख्य तौर पर खुद का रोज़गार करने वालों, छोटे रिटेलर, व्यापारियों और निर्माताओं, स्टार्टअप, सलाहकार, महिला उद्यमी, बेरोज़गार लोगों, न्यूनतम आमदनी वाले लोगों, अल्पसंख्यकों को मिल सकता है.

माइक्रो फाइनेंस लोन का फ़ायदा

• ये लोन उन लोगों की मदद करने के लिए है जो अपना कारोबार शुरू करना चाहते हैं लेकिन आर्थिक तंगी बाधक बनी हुई है.
• महिलाओं को सशक्त करने और उद्यमिता की ओर बढ़ने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए भी ये लोन दिए जाते हैं.
• इन लोन की सबसे बड़ी ख़ासियत ये है बिना कुछ गिरवी रखे या आय का स्त्रोत ना होने पर भी ये लोन मिल सकता है.
• यह लोन गांव और छोटे कस्बों के उन जरूरतमंद लोगों को दिया जाता है जिनके पास नियमित आय के कोई साधन नहीं हैं.
• इस लोन की एक खासियत ये भी है कि इसे हफ़्ते, महीने या तिमाही किश्तों* में चुकाया जा सकता है.

माइक्रो फाइनेंस लोन कहाँ से मिलता है ?

1. बैंक से जुड़े हुए खुद की मदद करने वाले (Self Help Group ) लोगों का समूह (SBLP):

NABARD (नाबार्ड) इस को प्रोत्साहित करता है. इसमें कम आय वाली 10-15 महिलाएं साथ आती हैं और हर महिला अपनी ओर से कुछ रकम इसमें जमा करती है. सिर्फ़ इस समूह में शामिल लोग ही इससे लोन ले सकते हैं. अगर यह समूह स्थायी हो जाता है, तो NBFC भी इस समूह को लोन दे सकती हैं.

1. NBFC से लोन:

अगर आपको माइक्रो फाइनेंस लोन लेना है, तो किसी फाइनेंस संस्था या NBFC के ऑफ़िस में जाएँ और उनसे आवेदन करने के तरीके के बारे में पूछें. अधिकतर फाइनेंस संस्था या NBFC वेबसाइट और ऐप्लिकेशन के माध्यम से यह लोन लेने की सुविधा देती हैं.

क्या माइक्रो लोन क्रेडिट स्कोर भी देखा जाता है?

अक्सर लोन लेने से पहले व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर देखा जाता है, लेकिन माइक्रो लोन के लिए NBFC की क्रेडिट स्कोर से जुड़ी शर्तें काफ़ी लचीली होती हैं. कयोंकि यह लोन कम आमदनी वाले और ग्रामीण लोगों के लिए होता है इसलिए क्रेडिट स्कोर ज़्यादा मायने नहीं रखता. हालाँकि कुछ संस्थाओं के लिए इसकी शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं.

माइक्रो फाइनेंस में कितना लोन मिलता है?

इसमें आपको 10000 से लेकर 50000 हज़ार तक का लोन मिल सकता है. हालाँकि, सभी संस्थाओ की लोन रकम की लिमिट अलग-अलग हो सकती है.

माइक्रो फाइनेंस लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ लगते है?

इस लोन को लेने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ों की ज़रूरत हो सकती है:

1. आवेदन फ़ॉर्म
2. पैन कार्ड या कोई और सरकारी पहचान पत्र 
3. फ़ोटो
4. आईटीआर की कॉपी (अगर ज़रूरी हो)

माइक्रो फाइनेंस लोन कितने दिनों में चुकाना पड़ता है ?

इस लोन को चुकाने की अवधि अलग-अलग संस्थाओं और लोन की रकम के हिसाब से अलग-अलग हो सकती है. हालाँकि, आम तौर पर इस लोन की किश्तें हफ़्तों या महीने के हिसाब से चुकता की जा सकती हैं. लोन की रकम के हिसाब से अलग-अलग संस्थाएं ख़ास छूट भी देती हैं और पैनल्टी भी लगाती हैं.

माइक्रो फाइनेंस लोन का ब्याज़ दर क्या है? 

माइक्रो फाइनेंस लोन की ब्याज़ दर अन्य पर्सनल लोन की तरह ही होती है, इसलिए इसे माइक्रो फाइनेंस पर्सनल लोन भी कहा जाता है. हालांकि, ब्याज दर कई कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है.

माइक्रो लोन का उद्देश्य

• ऐसे परिवारों के बीच सामाजिक-आर्थिक विकास को बढ़ावा देना, जिनकी बैंकों तक कम या बिलकुल पहुँच नहीं है 
• सेल्फ-हेल्प (एसएचजी) को सुदृढ़ करने और देश के आर्थिक विकास के लिए उनका उपयोग करने के लिए
• राष्ट्र भर में स्टार्टअप और महिला उद्यमिता को समर्थन और बढ़ावा देना.

माइक्रो बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

1. माइक्रो लोन का लाभ उठाने के लिए, आवेदकों Hero FinCorp की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर लोन आवेदन फॉर्म भरना होगा और सभी आवश्यक दस्तावेजों को जमा करना होगा. 
2. फॉर्म जमा करने के बाद, हमारे ऐजेंट आपसे संपर्क करेंगे और लोन औपचारिकताओं को आगे बढ़ाएंगे.
3. एक बार जब Hero FinCorp सभी  दस्तावेजों से आश्वस्त हो जाएगा, तो आपके बैंक खाते में लोन राशि ट्रान्सफर कर दी जाएगी. 
4. जिन लोगों को लोन की ज़रूरत हो उन्हें NBFC से बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करना चाहिए, क्योंकि NBFC द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें तुलनात्मक रूप से NBFC से कम होती हैं. हालांकि, अगर आवेदक पहले ही उनके साथ प्रयास कर चुका है, तो निश्चित रूप से NBFC का विकल्प चुन सकता है.देश पारंपरिक पेशे से परे सोच रहा है। युवा नवीन विचारों और नई संभावनाओं के साथ आ रहे हैं। इस संबंध में, यह महत्वपूर्ण है कि इन व्यावसायिक विचारों को किसी वित्तीय बाधा का सामना न करना पड़े। Hero FinCorp आगे उन्हें माइक्रो फाइनेंस पर्सनल लोन प्रदान करता है।  इसके माध्यम से छोटे व्यापारों और स्वदेशी उद्यमियों को आर्थिक सहायता मिलती है, जिससे वे अपने सपनों को पूरा करने के लिए आवश्यक संसाधन प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए, माइक्रो फाइनेंस द्वारा पर्सनल लोन प्राप्त करना आपके लिए व्यापारिक सफलता और आर्थिक स्वतंत्रता की एक मंजिल को प्राप्त करने का मार्ग साबित हो सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

• माइक्रोफाइनेंस कैसे काम करता है?

माइक्रो फाइनेंस उन व्यक्तियों या छोटे पैमाने के व्यापार मालिकों के लिए एक मौद्रिक सहायता है जिनके पास धन तक कोई अन्य पहुंच नहीं है। Hero FinCorp जैसे एनबीएफसी (NBFC) उन्हें बढ़ने और देश की अर्थव्यवस्था में योगदान करने में मदद करने के लिए छोटे और त्वरित लोन प्रदान करते हैं।

• भारत में कितने माइक्रोफाइनेंस हैं?

जनवरी 2022 तक, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (MFI) को चलाने के लिए 97 गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) को पंजीकृत किया था। इस श्रृंखला में, मुंबई, चेन्नई और दिल्ली में माइक्रोफाइनेंसिंग संगठनों की संख्या सबसे अधिक है।

• माइक्रोफाइनेंस संस्थान पैसा कैसे बनाते हैं?

माइक्रो फाइनेंस कंपनियां कई स्रोतों से कमाई करती हैं। एक स्रोत सदस्यों और ग्राहकों की जमा राशि है। वे म्युचुअल फंड में भी निवेश करते हैं, और पैसे कमाने का उनका सबसे प्रमुख स्रोत सब्सिडी और अनुदान (Grants) है।