अक्सर बहुत से लोगों का एक सपना होता है कि वो नौकरी की रोज़ाना की उहापोह को छोडके कुछ अपना काम करें. वे आत्मनिर्भर बनना चाहते हैं और दूसरों के लिए भी रोजगार के अवसर पैदा करना चाहते हैं. हालांकि, अक्सर उनके सपनों के आगे सबसे बड़ी बाधा पैसा ही आता है. दूसरी ओर नियमित नौकरी से व्यवसाय शुरू करने के लिए पर्याप्त धन की बचत करना चुनौतीपूर्ण होता है.
इन बातों को ध्यान में रखते हुए सरकार ने मुद्रा लोन या ऋण योजना की शुरुआत की है. इस योजना के तहत उन्हें कई बैंकों और फाइनेंस संस्थाओं से अपना कोई कारोबार करने के लिए 10 लाख तक का लोन मिल जाता है. इस लेख में आपको विस्तार से मुद्रा लोन योजना, उसके प्रकार, उसे लेने के लिए सरकार के टी किए गए नियम और शर्तों के बारे में बताया जाएगा.
मुद्रा लोन क्या है?
इस योजना के नाम की उत्पत्ति प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत हुई. यह माइक्रो यूनिट्स डिवेलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी यानी MUDRA लोन स्कीम, भारत सरकार की एक अनूठी पहल है. इस योजना के तहत लोगों, SME और MSME को लोन दिया जाता है. इसमें 10 लाख रुपये तक का लोन लिया जा सकता है. इस लोन की खास बात यह है कि इसके लिए आवेदक को बैंकों या लोन संस्थानों को कोई सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं होती है. आवेदक इस लोन का भुगतान 5 साल के अन्दर कर सकता है.
मुद्रा लोन कितने प्रकार का है?
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत कुल तीन अलग-अलग प्रकार के लोन दिए जाते हैं-
शिशु लोन
इस प्रकार के मुद्रा योजना के अंतर्गत ₹50000 तक का लोन लाभार्थियों को आवंटित किया जाएगा.
किशोर लोन:
इस प्रकार के मुद्रा योजना के अंतर्गत ₹50000 से लेकर ₹500000 तक का लोन लाभार्थियों का आवंटित किया जाएगा.
तरुण लोन:
इस प्रकार की मुद्रा योजना के अंतर्गत ₹500000 से लेकर ₹1000000 तक का लोन लाभार्थियों को आवंटित किया जाएगा. तरुण योजना लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस 0.50% और लागू टैक्स हैं.
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मुद्रा लोन किनको मिल सकता है?
मुद्रा योजना के तहत लोन सिर्फ़ सर्विसेज, मैन्युफैक्चरिंग और ट्रेडिंग सेक्टर के लोगों या संस्थाओं मिल सकता है. इनमें कुछ ये हैं:
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व्यक्ति, गैर- नौकरीपेशा पेशेवर और स्टार्टअप
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एमएसएमई
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दुकानदार, रेहड़ी-पटरी वाले, खुदरा विक्रेता, व्यापारी, छोटे निर्माता और कारीगर
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सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (एलएलपी), और अन्य व्यावसायिक संस्थाएं
मुद्रा लोन लेने के फ़ायदे
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ग्रामीण और शहरी, दोनों क्षेत्रों में बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं का फ़ायदा उठाया जा सकता है.
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सूक्ष्म-लघु व्यवसायों और स्टार्ट-अप के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त की जा सकती है.
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किफायती ब्याज दरों पर छोटी राशि के लिए बिजनेस लोन लिया जा सकता है।
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लोन लेने वाले की क्रेडिट गारंटी सरकार द्वारा ली जाती है, इसलिए अगर कोई लोन लेने वाला रकम वापस करने में असमर्थ है, तो नुकसान की ज़िम्मेदारी सरकार की होगी.
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खाद्य विक्रेता, दुकानदार और अन्य छोटे कारोबार के मालिक इस योजना का ज़्यादा फ़ायदा उठा सकते हैं.
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इस योजना के ज़रिए उन क्षेत्रों में भी वित्तीय सहायता उपलब्ध है जहां लोगों की बुनियादी बैंकिंग सुविधाओं तक पहुंच नहीं है.
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इस योजना के तहत लोन चुकाने की अवधि सात साल तक बढ़ाई जा सकती है.
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महिलाओं को सस्ती ब्याज दरों पर लोन मिलता है.
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इस योजना का फ़ायदा उठाने के लिए किसी जमानत की जरूरत नहीं होती है.
मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?
अगर आपको मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करना है, तो इसके लिए ऐप्लिकेशन फॉर्म भरना होगा जो mudra.org.in पर मौज़ूद है, जहां से आप फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं और सभी ज़रूरी जानकारी भर सकते हैं. हालांकि हम आपको बता दें कि अलग- अलग बैंकों/NBFC में अप्लाई करने का प्रोसेस थोडा अलग हो सकता है. आप जिस बैंक से मुद्रा लोन लेना चाहते हैं, उसकी नज़दीकी शाखा में जाएं और फॉर्म को भरकर जमा करें और बैंक की अन्य औपचारिकताओं को पूरी करें. इसके अलावा, आप बैंक/ लोन संस्थान से भी लोन ले सकते हैं. इसके अलावा, बैंक या संस्था की ऑफिशियल वेबसाइट पर ऑनलाइन अप्लाई भी कर सकते हैं. एक बार जब बैंक/ लोन संस्थान ये चेक कर लेता है कि जमा किए गए दस्तावेज सही हैं, तो लोन को मंज़ूरी दे दी जाती और 7-10 दिनों के अंदर आपके बैंक अकाउंट में लोन राशि ट्रांसफर कर दी जाती है. अगर आप इंस्टेंट बिज़नेस लोन या 10 लाख रुपये से अधिक की लोन राशि चाहते हैं तो आप यहां अप्लाई कर सकती हैं और न्यूनतम ब्याज दर पर अपनी बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों के अनुसार बेस्ट लोन प्रोडक्ट चुन सकती हैं.
मुद्रा लोन के लिए कौनसे दस्तावेज़ चाहिए?
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पासपोर्ट साइज़ फोटो
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सही ढंग से भरा हुआ ऐप्लिकेशन फॉर्म
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KYC दस्तावेज जैसे कि पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, पानी/बिजली का बिल
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अगर आप किसी स्पेशल कैटेगरी यानी एससी/एसटी/ओबीसी/अल्पसंख्यक से हैं, तो इसका प्रमाण देना होगा
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पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
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आपका बिज़नेस किस जगह पर है, उसका पता और कितने साल से चल रहा है, इसका प्रमाण देना होगा
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बैंक या एनबीएफसी का ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज
मुद्रा लोन के लिए ब्याज की दरें क्या हैं?
शिशु लोन
इसके लिए ब्याज की दर 1% से 12% सालाना है.
किशोर लोन:
इसके लिए ब्याज की दर 8.60% से 11.15% सालाना है.
तरुण लोन:
इसके लिए ब्याज की दर 11.15% से 20% सालाना है.
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महिलाओं को मुद्रा लोन कैसे मिलेगा?
महिलाओं के लिए सरकार ने मुद्रा लोन के तहत खास सुविधाएं दी हैं. इस योजना के तहत खासकर गाँव और छोटे शहरों की महिलाओं को बिज़नेस करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है. इसके लिए बैंक, एनबीएफसी MFI महिला उद्यमियों को कम ब्याज दरों पर कोलैटरल- फ्री बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं. महिला उद्यमियों के लिए मुद्रा योजना के तहत अधिकतम 10 लाख रु. तक की लोन राशि प्रदान की जाती है जिसका भुगतान 5 साल तक किया जा सकता है.
मुद्रा कार्ड क्या है?
यह एक तरह का डेबिट कार्ड है जो मुद्रा लोन लेने वालों को उनके बिज़नेस से जुड़ी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जारी किया जाता है. मुद्रा लोन को मंज़ूरी मिलने के बाद, बैंक/ लोन संस्थान उधारकर्ता के लिए एक मुद्रा लोन अकाउंट खोलता है और इसके साथ ही एक डेबिट कार्ड भी जारी करता है. लोन राशि बैंक अकाउंट में ट्रांसफर की जाती है.
