प्रतिभूति-रहित निजी ऋण कोई कोललैटरल या प्रतिभूति नहीं मांगता ऋण के विरुद्ध। उधारकर्ता का सिबिल अंक अनिवार्य है उसके उधार पात्रता और और ऋण चुकौती क्षमता को जाँचने के लिए। क्रेडिट इंफोर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड, याने की सिबिल, एक क्रेडिट एजेंसी है जिसको भारतीय रिसर्व बैंक ने अनुमति दी है एक व्यक्ति के शुल्क इतिहास को जाँचने की। एक प्रभावशाली शुल्क अंक ७५०-९०० के दायरे में आता है, जो सबसे उत्तम उधार पात्रता सूचित करता है।
आर्थिक संस्थाओं ने मापदंड तय किए हैं एक याचक के क्रेडिट अंक को जाँचने के लिए निजी ऋण स्वीकृति के लिए। एक व्यक्ति का सिबिल अंक देखा जाता है निजी ऋण की स्वीकृति से पूर्व। सिबिल स्कोर जितना बड़ा है, उतनी जल्दी ऋण स्वीकृति मिलती है। कमतर सिबिल अंक निजी ऋण स्वीकृति की संभावना कम करता है।
एक व्यक्ति, जिसका निचला सिबिल स्कोर है, की निम्न उधार पात्रता होगी। जायज़ सी बात है कि साहूकार खराब भरपाई को जोख़िम नहीं उठाएंगे। निम्न सिबिल स्कोर के कारण यदि आपका निजी ऋण अस्वीकृत हो जाता है, कुछ कदम हैं जिनसे उन्हें बेहतर किया जा सकता है। निम्न सिबिल स्कोर के साथ निजी ऋण पाना असंभव नहीं है।
सिबिल अंक क्या है?
सिबिल अंक एक व्यक्ति के उधार पात्रता को दर्शाता है। यह एक तीन-अंक विशेष क्रमांक है, जो कि तयार किया जाता है क्रेडिट रिपोर्ट में दिए गये क्रेडिट इतिहास व जानकारी के आधार। आपका क्रेडिट स्कोर ९०० के जितने करीब है, लोन स्वीकृति की संभावना उतनी ही ऊंची है।
सिबिल अंक काम कैसे करता है?
सिबिल अंक चार अंशों पर अच्छी तरह से काम करता है- भरपाई इतिहास, ऋण पूछताछ की संख्या, शुल्क उपयोग व उपयोगित ऋण प्रकार। सिबिल स्कोर नकारात्मक तरीक़े से भी काम कर सकता है यदि आप ईएमआई का भुगतान नहीं कर रहे हैं, वारंवार लोन पर पूछताछ कर रहे हैं, आपका क्रेडिट उपयोगिता का दर ऊंचा है, व प्रतिभूत/प्रतिभूति-रहित ऋणों के मिश्रण ने आर्थिक भार बढ़ा दिया है।
कौनसे कारण सिबिल अंक को कम करते हैं?
कुछ मुख्य कारण हैं - बढ़ते हुए वर्तमान ऋण, ३०% से अधिक ऋण उपयोग दर, अनेक ऋण नामंजूरी व अस्थिर चुकौती, इतिहास आपके सिबिल स्कोर को बड़े तौर पर कम कर सकते हैं।
सिबिल स्कोर किस प्रकार का प्रभाव डालता है निजी ऋण के लिए योग्यता पर?
सूदखोर सिबिल अंक को देखते हैं उधारकर्ता की चुकौती क्षमता को जाँचने के लिए। यदि सिबिल स्कोर ३०० के आसपास है, यह एक निम्न क्रेडिट स्कोर है और ऋण योग्यता मापदंड पर दुषप्रभाव डालता है।
क्या होता है जब आपका क्रेडिट स्कोर कम होता है?
निम्न क्रेडिट स्कोर बाधा डाल सकता है ऋण स्वीकृति के मार्ग पर। निम्न क्रेडिट स्कोर के कारण आपको ऋण पर उत्तम ब्याज दर नहीं मिल सकते हैं। ऊंचे ऋण अनुमोदित नहीं होते, व कोललैटरल की आवश्यकता होती है प्रतिभूति के लिए। उधारकर्ता, जिनके निम्न क्रेडिट अंक होते हैं, को ख़तरनाक समझा जाता है ऋण स्वीकृति के लिए।
आप अपने सिबिल स्कोर को बढ़ा कैसे सकते हैं?
तुरंत ऋण स्वीकृति के दौरान, एक उधारकर्ता का निम्न क्रेडिट अंक प्रश्नयोग्य बनता है। परंतु, भयभीत अथवा चिंतित होने की आवश्यकता नहीं है। निम्न क्रेडिट अंक को बेहतर किया जा सकता है अपने आर्थिक व्यहार में थोड़े से बदलाव के साथ- सामयिक शुल्क पुनर्भुगतान, पूराने ऋण लोटाना, अंतरालों पर, अपने क्रेडिट रिपोर्ट जाँचना ग़लतियों की पुष्टि करने के लिए, ऑटो-डेबिट को अपनाइये ईएमआई के लिए देरी की संभावना से बचने के लिए, व निजी ऋण मत लीजिए उधारकर्ता के साथ मिलजुलकर।
निम्नलिखित कदमों से आप अपने अंक को गिरने से बचा सकते हैं और उसे बेहतर खर सकते हैं समय के साथ।
अनावश्यक ऋण से दूर रहिए
निचले क्रेडिट अंक के साथ शुध्द संपत्ति में भी कमी आती है। संपत्ति, जैसे कि निवेश, रोकड, गृह ऋण इत्यादि, आपकी शुध्द संपत्ति है। अनावश्यक ऋण, जैसे कि, टिकाऊ वस्तु ऋण, अत्यधिक छुट्टी ऋण, व अन्य ऋणों से दूर रहिये, जो आपके क्रेडिट अंक को कम करते हैं।
क्रेडिट कार्ड क्रयन को कम कीजिए
क्रेडिट कार्ड उपयोग से आपके क्रेडिट अंक पर अंतर पड़ता है। अपने क्रेडिट कार्ड बिल व ऋण ईएमआई को भरिये सामयिक तौर में प्रत्येक मास। सिबिल विश्लेषण के अनुसार, विलंबित भरपाई आपके क्रेडिट अंक को १०० अंकों से कम कर सकती हैं।
विलंबित ऋण को भरिये
दीर्घ ऋण व बाक़ी बिलों की भरपाई हो जानी चाहिए छूट अवधि की समाप्ति से पूर्व। विस्मृत भरपाई वारंवार आपके क्रेडिट अंक को कम करेगी, जिससे आपकी ऋण स्वीकृति में बाधाएं पनप सकती हैं।
अपने क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच कीजिए
क्रेडिट अंक पर बुरा प्रभाव पड़ सकता है यदि आप अंतरालों में आपके क्रेडिट रिपोर्ट जाँचते नहीं। यदि उन्हें उद्दिनांकित नहीं किया वर्तमान जानकारी के साथ, उनमें ग़लतियाँ व दूषण हो सकते हैं।
निम्न सिबिल अंक के साथ, निजी लोन कैसे प्राप्त करें?
निम्न सिबिल अंक केवल यही कहता है कि निजी ऋण स्वीकृति की संभावना लगभग शून्य है। इस स्थिति में, उधारकर्ता केवल मार्ग ढूंढ़ता है अपने सिबिल अंक को बेहतर करने के लिए, व सूदखोर के विश्वास को प्राप्त करने के लिए ईएमआई की सामयिक भरपाई में। इससे निरंतर नामंज़ूरी नहीं मिलेगी आपको लोन अर्ज़ी देते समय।
सिबिल अंक के बिना, निजी ऋण कैसे मिल सकता है आपको?
यद्यपि आपका सिबिल अंक शून्य है, तथापि आपको निजी लोन मिल सकता है। यह सूदखोर पर निर्भर है। ऐसी स्थिति में, निजी ऋण की अर्ज़ी देते समय, सूदखोर के विश्वास को पाइये। इस परिस्थिति में, या तो आपकी नौकरी होनी चाहिए या आप उच्च-आय श्रेणी में आने चाहिए। आप अपने आर्थिक लेनदेन को कैसे संभालते हैं मास के अंत में, यह भी मुख्य भूमिका निभा सकती है लोन प्राप्ति में बिना ऊंचे क्रेडिट अंक के। यदि आपकी यह स्थिति स्थिर है, तब संभावना बढ़ती है आपकी निजी ऋण स्वीकृति की, आपकी पृष्ठभूमि व व्यावसायिक स्थिरता के आधार पर।<
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