सिबिल स्कोर का क्या अर्थ है? कैसे जानें अपना सिबिल स्कोर

संगठित क्षेत्र (organised sector) में किसी रजिस्टर्ड संस्थान से लोन लेने के कई फ़ायदे होते हैं। लोन लेने वाले व्यक्ति के पास सबूत होता है कि उसने किन शर्तों पर लोन लिया है। साथ ही, लोन के दस्तावेज़ों के आधार पर उसे आयकर, सरकारी स्कीम में छूट जैसे फ़ायदे मिल सकते हैं। ऐसे किसी बैंक, संस्थान से लोन लेने के लिए सिबिल (CIBIL) स्कोर एक अहम मानक माना जाता है।

सिबिल स्कोर क्या है?

वित्तीय प्रणाली में सिबिल स्कोर यह एक तीन अंकों की संख्या है जो लोन लेने वाले व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री का सारांश होता है। इसमें छोटे स्तर के कम अवधि वाले लोन से लेकर ज़्यादा पैसों के लिए लिए गए होम लोन, कार लोन, निजी लोन शामिल होते हैं। इतना ही नहीं चाहे आपने लोन ऑनलाइन किसी ऐप से लिया हो या बैंक जाकर आवेदन स्वीकृत करवाया हो, आपके सिबिल स्कोर में ऐसी हर गतिविधि को शामिल किया जाता है। यह अंक 300 से 900 के बीच कानूनी रूप से तय किया जाता है। सिबिल स्कोर के माध्यम से आपकी वित्तीय लेनदेन की गुणवत्ता को मापा जाता है और देखा जाता है कि कहीं आपने लिए गए पैसे वापस चुकाने में देर, गलत नियत तो नहीं दिखाई। जैसे कि आपने होम लोन, व्यक्तिगत लोन, क्रेडिट कार्ड आदि को किस तरह संचालित किया है। इसलिए, आपके सिबिल स्कोर का ज़्यादा होना आपके लिए बेहतर अवसरों को लाने में मदद कर सकता है। वैसे कुछ और संस्थाएं भी सिबिल स्कोर की तरह आपके क्रेडिट इतिहास को स्कोर करती हैं, लेकिन सिबिल को सबसे भरोसेमंद टूल माना जाता है।

सिबिल स्कोर की गुणवत्ता के अनुसार इसे चार श्रेणियों में बांटा जाता है: बेहतरीन (750-900), अच्छा (650-750), औसत (550-650), और खराब (300-500)। बेहतरीन सिबिल स्कोर को अच्छी वित्तीय आदतों और नियमित तौर पर लोन की ईएमआई चुकाने का प्रतीक माना जाता है, जबकि खराब सिबिल स्कोर सही तरीके या रकम का भुगतान नहीं करने, लेनदारों को खाता बंद करने, और लोन पर देरी करने को दर्शाता है। लोन के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल भी तय करता है कि आपका सिबिल स्कोर कितना होगा। अगर आप समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करते हैं, तो आपका सिबिल स्कोर बेहतर होगा।

सिबिल अकाउंट बनाने के लाभ

आप सिबिल वेबसाइट पर एक अकाउंट बना कर सिबिल सदस्य बन सकते हैं। इसके लिए आपको एक शुल्क भुगतान करना होगा। Cibil.com पर अकाउंट बनाने के फायदे निम्नलिखित हैं:

• आपको अपने सिबिल स्कोर और रिपोर्ट के नवीनतम अपडेट प्राप्त होंगे।
• आपको तुरंत सूचित किया जाएगा अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट / स्कोर में कोई बदलाव होता है।
• आप ऑनलाइन "स्कोर सिम्युलेटर" का उपयोग करके जान सकते हैं कि आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल आपके भविष्य के कार्यों पर कैसे असर डालेगी।
• आपको अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर पर्सनल लोन के ऑफ़र मिलेंगे।
• आप CIBIL के व्यक्तिगत स्कोर और क्रेडिट समरी का उपयोग करके अपने क्रेडिट हेल्थ का ध्यान रख सकते हैं।

सिबिल अकाउंट कैसे बनाये?

सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट (https://www.cibil.com/) पर जाकर आप अपनी जानकारी दर्ज करें और कुछ ही मिनटों में आपका अकाउंट बन जाएगा।

आपको सिबिल खाता बनाने के लिए निम्नलिखित प्रक्रिया का पालन करना होगा:

स्टेप 1: सिबिल सदस्यता पेज पर जाएं। वहाँ आपको वर्तमान में उपलब्ध सदस्यता योजनाओं की सूची दिखाई जाएगी - मूल, मानक और प्रीमियम, जिनमें उनके शुल्क शामिल हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उचित योजना का चयन करें।

स्टेप 2: अगले पेज पर, आपको व्यक्तिगत जानकारी भरनी होगी जैसे की नाम, पता और अन्य विवरण। सभी नियम और शर्तें पढ़ें और फिर "Accept & Continue" पर क्लिक करके अपना डेटा सबमिट करें।

स्टेप 3: अपनी पहचान को सत्यापित करें और भुगतान करने के लिए cibil.com वेबसाइट पर जाएं।

मुफ्त में सिबिल स्कोर कैसे जानें?

अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन जांचने के लिए आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

• आधिकारिक सिबिल वेबसाइट पर जाएं।

• 'अपना सिबिल स्कोर पाएं' को चुनें।

• अपना नाम, ईमेल आईडी, और पासवर्ड दर्ज करें। पहचान प्रमाण के रूप में एक आईडी प्रूफ (पासपोर्ट नंबर, पैन कार्ड, आधार या मतदाता आईडी) जोड़ें। फिर अपना पिन कोड, जन्मतिथि, और फोन नंबर दर्ज करें।

• 'स्वीकार करें और जारी रखें' पर क्लिक करें।

• आपके मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा।

• ओटीपी टाइप करें और 'जारी रखें' को चुनें।

• 'डैशबोर्ड पर जाएं' को चुनें और अपना क्रेडिट स्कोर जांचें।

• सत्यापन करने पर, आपको मुफ्त में अपने सिबिल स्कोर की रिपोर्ट मिल जाएगी।

सिबिल रिपोर्ट में क्या-क्या होता है?

सिबिल रिपोर्ट में एक व्यक्ति के वित्तीय इतिहास का संक्षिप्त सार दर्शाया जाता है। यह रिपोर्ट व्यक्ति के क्रेडिट हिस्ट्री, ऋणों की स्थिति, लेन-देन का विवरण, और क्रेडिट स्कोर को दर्शाती है। इसे बैंक, ऋण देने वाले और वित्तीय संस्थाओं द्वारा ऋण के अनुमान और मंजूरी के लिए उपयोग किया जाता है।

सिबिल स्कोर: यह 3 अंकों की संख्या है जो आपके क्रेडिट इतिहास को दर्शाती है। इससे पता चलता है कि आपने अपनी ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिल को कितनी अच्छी तरह प्रबंधित किया है। यह जितना अधिक होगा आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल उतनी ही बेहतर होगी।

व्यक्तिगत जानकारी: अपने व्यक्तिगत विवरण को हमेशा नवीनतम और सटीक रखें। उदाहरण के लिए, यदि आप अपना वर्तमान पता बदल रहे हैं, तो इसे पोर्टल पर नवीनीकृत भी करें।

अकाउंट जानकारी: सुनिश्चित करें कि आप अपने खाते से संबंधित सभी विवरण सटीक प्रदान करें। यदि आपको किसी भी तरह की गड़बड़ी का पता चलता है, तो तुरंत संबंधित विभाग से संपर्क करें।

क्रेडिट इन्क्वायरी: समय-समय पर अपने क्रेडिट खाते की जांच करते रहें। अपने वित्त पर अच्छी पकड़ बनाने के लिए आपको अपने वर्तमान क्रेडिट स्कोर के बारे में पता होना चाहिए।

अपने सिबिल स्कोर को कैसे सुधारें?

अपने सिबिल स्कोर को सुधारना आपकी वित्तीय स्थिति को मजबूत करने में मदद कर सकता है। यहाँ दिए गए सरल उपाय आपको इस मामले में मदद कर सकते हैं।

• अपने क्रेडिट कार्ड और ऋण की भुगतान समय पर करें। समय से भुगतान करने से स्कोर में सुधार होता है।
• अपने ऋणों की अवधि को लंबा करने के लिए आप बैलेंस ट्रांसफर या लोन लीडिंग के विकल्प का विचार कर सकते हैं।
• क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से चेक करें और त्रुटियों को सही करें।
• क्रेडिट लाइन को बढ़ाएं, लेकिन नये क्रेडिट खातों का उपयोग ध्यानपूर्वक करें।
• अपने वित्तीय गतिविधियों को स्थिर रखें और अनावश्यक ऋण लेने से बचें।
• सिबिल स्कोर को सुधारने के लिए व्यक्तिगत वित्त सलाहकार से परामर्श लें।

सिबिल रैंक क्या है?

जैसे सिबिल व्यक्तियों के लिए क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है, ठीक उसी तरह यह व्यवसायों के लिए क्रेडिट रैंक जारी करता है। सिबिल रैंक कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) के अंकीय सारांश के रूप में कार्य करता है, जो 1 से 10 तक होता है, जहाँ 1 सर्वश्रेष्ठ रैंक माना जाता है। वर्तमान में सिबिल रैंक केवल उन व्यवसायों के लिए उपलब्ध है जिन्होंने 10 लाख रुपये से 50 करोड़ रुपये तक का लोन लिया है।

क्योंकि सिबिल रैंक किसी कंपनी की योग्यता को प्रतिष्ठित करता है, इसलिए यह नए लोन के स्वीकार होने की संभावना को प्रभावित कर सकता है। एक कंपनी की सिबिल रैंक जितनी अच्छी होगी, उतनी अधिक नए लोन के स्वीकार होने की संभावना बढ़ जाएगी।

सिबिल रैंक कैसे जानें?

कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) प्राप्त करने और कंपनी की सिबिल रैंक जानने की प्रक्रिया:

• CIBIL CCR और रैंक चेकिंग पोर्टल पर जाएं
• कंपनी की जानकारी दर्ज करें
• भुगतान करें (वर्तमान में रुपये 3000)
• अंत में, CCR डाउनलोड करें और कंपनी की सिबिल रैंक जानने के लिए KYC दस्तावेज़ अपलोड करें

निष्कर्ष

सिबिल स्कोर आपके वित्तीय भविष्य का अहम हिस्सा है। यह आपके वित्तीय विकास और सफलता की दिशा में कारगर भूमिका निभाता है। सिबिल स्कोर की नियमित जांच करके आप अपनी वित्तीय स्थिति को समय-समय पर ट्रैक कर सकते हैं और ऊंचा स्कोर प्राप्त करने के लिए ज़रूरी कदम उठा सकते हैं। अगर आप अपने सिबिल स्कोर को सुधारने के बारे में सोच रहे हैं, तो ध्यान रखें कि आप धैर्य और निरंतरता के साथ अपनी वित्तीय आदतों पर कार्रवाई करें। ऊंचा सिबिल स्कोर आपको वित्तीय आज़ादी और संतुलन का आनंद लेने में मदद कर सकता है और आपको वित्तीय सपनों को पाने के लिए बेहतर मौके देता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

सिबिल स्कोर कितने महीने में अपडेट होता है?
सिबिल (CIBIL) स्कोर 90 दिनों में अपडेट होता है। और अगर आप सिबिल कंपनी में क्रेडिट स्कोर सुधार करने के लिए आवेदन करते हैं तो आपको सिबिल कंपनी से 30 दिनों के अंदर अपडेट कर देती है.
तुरंत सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?
आपको अपना सिबिल स्कोर सुधारने के लिए शेष बकाया चुकाना होगा। साथ ही, किसी भी तरह की गड़बड़ी का पता लगाने का प्रयास करें और यदि कोई गड़बड़ी पाई जाए तो उसे ठीक करें।
सिविल ठीक होने में कितना समय लगता है?
यदि आप अपने सभी बिलों का भुगतान करते हैं और समय पर ईएमआई का भुगतान करते हैं, तो आपका स्कोर अपने आप बेहतर हो जाता है। हालाँकि, यदि आपका स्कोर कम हो गया है, तो इसमें 6 महीने से एक साल तक का समय लग सकता है।
अच्छा सिबिल स्कोर क्या होता है?
अच्छा सिबिल स्कोर आमतौर पर 750 और इससे अधिक माना जाता है। सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार का लोन या क्रेडिट कार्ड चाहते हैं। एक उच्च सिबिल स्कोर आपके वित्तीय निर्णयों में सहायक होता है।
सिबिल स्कोर कितने दिन मे अपडेट होता है
सिबिल स्कोर कितने दिन में अपडेट होता है यह आमतौर पर 30-45 दिन में अपडेट होता है, लेकिन कभी-कभी इसमें अधिक समय लग सकता है, इसलिए अपडेट का इंतजार करना उपयुक्त होता है।