क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें? अपनाइये ये स्टेप्स

वर्तमान समय में हजारों भारतीय खराब क्रेडिट स्कोर से पीड़ित हैं और जागरूकता की कमी के कारण वे नही जानते की क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें। जो लोग क्रेडिट स्कोर के संदर्भ में नए हैं, उन्हें यह समझना चाहिए कि क्रेडिट स्कोर को उनके वित्तीय स्वास्थ्य की रीढ़ माना जाता है। आम आदमी ने क्रेडिट स्कोर के बारे में बहुत कुछ सुना होगा लेकिन वास्तव में इसके अर्थ और महत्व से वाकिफ नहीं है।
खराब क्रेडिट स्कोर व्यक्ति को आर्थिक नुकसान पहुंचा सकता है। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को भी समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते रहना चाहिए, क्योंकि कभी-कभी क्रेडिट ब्यूरो को दी गई कुछ गलत सूचनाओं के कारण उनका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है। इसलिए, आइए पहले क्रेडिट के बारे में और फिर इसे सुधारने के तरीकों के बारे में समझते हैं, ताकि ग्राहकों को पर्सनल लोन प्राप्त करने में कोई कठिनाई न हो।

क्रेडिट, जिसे अब TransUnion CIBIL (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड) के नाम से जाना जाता है, एक क्रेडिट रेटिंग कंपनी है जो दुनिया भर में ग्राहकों के लिए क्रेडिट स्कोर का मिलान, प्रबंधन और निर्माण करती है। 2000 में स्थापित, ट्रांसयूनियन क्रेडिट 2,400 सदस्यों के साथ काम करता है, जिसमे वित्तीय संस्थान, एनबीएफसी, बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां शामिल हैं। ट्रांसयूनियन क्रेडिट एक क्रेडिट ब्यूरो होने के नाते 550 मिलियन से अधिक ग्राहकों और व्यवसायों के क्रेडिट रिकॉर्ड रखता है।

क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकीय संख्या होती है जो किसी व्यक्ति की वित्तीय साख और पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाती है। आम तौर पर, एक क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच होता है, जिसमें 900 के करीब कोई भी स्कोर वित्तीय संस्थानों और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) द्वारा बेहतरीन माना जाता है। ट्रांसयूनियन क्रेडिट का कहना है कि "79% लोन या क्रेडिट कार्ड 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए स्वीकृत हैं"। 750 से नीचे का कोई भी स्कोर उधारदाताओं द्वारा अच्छा नहीं माना जाता है, जिसके कारण ग्राहकों को अपने नाम पर स्वीकृत सोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में कठिनाई होती है। आइये इस लेख के माध्यम से जानते हैं कि क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाये और क्रेडिट स्कोर सुधारने का तरीका क्या होता है।
 

अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने का तरीका

 

1. देर से भुगतान से बचें

   पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड ईएमआई से संबंधित किसी भी प्रकार के पुनर्भुगतान में देरी नहीं होनी चाहिए, क्योंकि यह सीधे आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। लोग ऑटो-पे मोड में भुगतान को ऑन करके, रिमाइंडर सेट करके और मासिक टास्क शीट बनाकर देर से भुगतान करने से बच सकते हैं।
    

2. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें

   यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है जो क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई गई अशुद्धियों या गलत सूचनाओं के लिए कोई भी व्यक्ति अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच कर सकता है। यदि नाम में कोई गलती है या परिवर्तित पता अपडेट नहीं किया गया है, तो आप इस बात पर आवाज उठा सकते हैं और समस्या का समाधान करवा सकते हैं। यह अभ्यास करके अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारें।
    

3. क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो बनाए रखें

   क्रेडिट प्राप्त करने वाले व्यक्ति को अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात कुल उपलब्ध क्रेडिट सीमा के 30% से कम बनाए रखना चाहिए। एक से अधिक लोन उत्पादों पर खर्च के बोझ को संतुलित करके यह मुकाम हासिल किया जा सकता है। अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करके, आप अपने क्रेडिट स्कोर का निर्माण और रखरखाव सकते हैं, जो अंततः आपको लाभान्वित करेगा और आपको आर्थिक रूप से और भी अधिक सुरक्षित बनाएगा।
    

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4. क्रेडिट मिक्स का प्रबंधन करें

   पर्सनल लोन, बिजनेस लोन, शिक्षा लोन इत्यादि आमतौर पर कम क्रेडिट स्कोर के प्रमुख कारण माने जाते हैं। इन लोन में छोटी सी चूक भी आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा प्रभाव डालता है। चूंकि इन लोन को बिना किसी गांरटी के स्वीकृत किया जाता है, इसलिए इसमें शामिल जोखिम सुरक्षित लोन की तुलना में बहुत अधिक होता है, जैसे गृह लोन या ऑटो लोन। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए, आपको हमेशा क्रेडिट में मिश्रण का विकल्प चुनना चाहिए। क्रेडिट का स्वस्थ मिश्रण वित्तीय संस्थानों को परेशानी में नहीं डालता है, क्योंकि ऐसा करने से आवेदक को उच्च जोखिम वाला उधारकर्ता नहीं माना जाएगा।
    

5. बार-बार पूछताछ करने से बचें

   एक साथ कई बहुत सारे लोन के लिए आवेदन न करें, क्योंकि यह उधारदाताओं के प्रति आपके जोखिम भरे क्रेडिट व्यवहार को प्रदर्शित करता है। लोन आवेदन जमा करने पर हर बार क्रेडिट स्कोर की पूछताछ होगी। बार-बार लोन आवेदन करने से लोन देने वाली संस्थाओं पर आवेदक के बारे में नकारात्मक प्रभाव पड़ता है और लोन अस्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है। इसलिए, जरूरत पड़ने पर ही नए क्रेडिट के लिए आवेदन करें। यह क्रेडिट स्कोर सुधारने का तरीका भी काफी अच्छा है।
    

6. उपलब्ध क्रेडिट सीमा को समाप्त न करें

   अपनी क्रेडिट सीमा का अधिकतम उपयोग करने से बचें, क्योंकि इससे आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बढ़ जाता है जो बदले में आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है। हालाँकि, यदि खर्च मौजूदा क्रेडिट लाइन पर बोझ डाल रहे हैं, तो कोई भी क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए वित्तीय संस्थान से अनुरोध कर सकता है।
    

7. पुराने खाते बंद न करें

   अपने पुराने खातों या क्रेडिट कार्ड को बंद करना कभी भी एक बुद्धिमान निर्णय नहीं होता है क्योंकि यह बैंकिंग संस्थान के साथ आपके लंबे जुड़ाव को दर्शाता है और इसके साथ आपके लंबे भुगतान इतिहास को दिखाता है। पुराने क्रेडिट कार्ड या खातों को बंद करने से बैंक के साथ आपका पिछला रिकॉर्ड रद्द हो जाता है, इस प्रकार आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
    

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8. अपने सह-हस्ताक्षरित लोन की निगरानी करें

   आपके द्वारा सह-हस्ताक्षरित किसी भी लोन पर जांच रखना महत्वपूर्ण है। कभी-कभी कर्जदार, कुछ वित्तीय आपात स्थितियों के कारण लोन राशि चुकाने में असमर्थ होता है जिसके बारे में आप अनजान होते हैं। चूक या विलंबित भुगतान के कारण केवल एक चीज जो प्रभावित होती है वह है आपका क्रेडिट स्कोर। इसलिए, यह अनुशंसा की जाती है कि आप उन लोन का ट्रैक रखें, जिन्हें आपने पहले ही सह-हस्ताक्षरित कर दिया है।
    

9. कम से कम एक क्रेडिट उत्पाद का लाभ उठाएं

   बिना क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को भी अपने नाम पर स्वीकृत लोन प्राप्त करने में कठिनाई का सामना करना पड़ता है। यहां तक कि अगर वे अपना लोन स्वीकृत कर लेते हैं, तब भी उन्हें मिलने वाली ब्याज दरें क्रेडिट इतिहास वाले लोगों की तुलना में अधिक होंगी। इसलिए, क्रेडिट कार्ड की तरह कम से कम एक क्रेडिट लाइन का लाभ उठाना क्रेडिट इतिहास को बनाए रखने और आपके क्रेडिट स्कोर को 750 तक और आगे 900 के करीब बनाने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है।
    

अधिकांश उधारदाताओं द्वारा 750 से ऊपर के किसी भी स्कोर को काफी अच्छा माना जाता है। कम ब्याज दरों पर उधार उत्पादों का लाभ उठाने के लिए, लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले इन उपायों पर पूरी तरह से विचार किया जाना चाहिए। यदि इन सरल चरणों का पालन किया जाता है, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर में धीरे-धीरे वृद्धि देख सकते हैं। उम्मीद करते हैं कि इस लेख के माध्यम से आप जान गए होंगे कि क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें। तो इन तरीकों अपनाएं अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं।