एजुकेशन लोन कैसे ले? योग्यता, दस्तावेज, लाभ एवं विशेषताएं

एजुकेशन लोन क्या है?

शिक्षा ऋण छात्रों को उनकी पढ़ाई में सहायता के लिए प्रदान की जाने वाली एक वित्तीय सहायता है। भारत में कई ऋण देने वाली संस्थाएं शिक्षा ऋण प्रदान करती हैं। छात्र इसका उपयोग अपनी फीस, किताबें और अन्य शैक्षणिक खर्चों के लिए कर सकते हैं।

ऐसे ऋणों में, ब्याज दरें अनुमोदन के समय पूर्व-निर्धारित होती हैं और इसे साधारण मासिक किस्तों के माध्यम से अध्ययन समाप्त होने के बाद चुकाया जा सकता है।

एजुकेशन लोन (शिक्षा ऋण) एक वित्तीय मदद का साधन है जिससे छात्रों को उनकी शिक्षा का खर्च चुकता करने के लिए पैसे उधार लेने की सुविधा मिलती है। आम तौर पर, ये लोन बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए जाते हैं। यह लोन आपकी किताबों, सामग्री, लैपटॉप, कंप्यूटर और अन्य आवश्यकताओं के लिए भी कारगर हो सकता है। साथ ही, अगर आपको शिक्षा के लिए सफर करना होता है, तो एजुकेशन लोन शिक्षा के लिए किये गए आपके सफर के खर्चों को भी कवर कर सकता है.

एजुकेशन लोन कितने प्रकार के होते हैं?

चाहे आप किसी भी पाठ्यक्रम में नामांकित हों, भारत में शिक्षा ऋण की दो श्रेणियां हैं।

1. घरेलू शिक्षा ऋण: जब आप देश के भीतर पढ़ाई कर रहे हों तो यह आपको ऋण प्रदान करता है।

2. विदेश में अध्ययन शिक्षा ऋण: यदि आपने देश की सीमा से बाहर किसी संस्थान में दाखिला लिया है तो यह ऋण आपके लिए मददगार हो सकता है।

स्टूडेंट लोन लेने की प्रक्रिया

Hero FinCorp के साथ, शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करना बहुत आसान है।

• Hero FinCorp इंस्टेंट पर्सनल लोन डाउनलोड करें

• अपनी ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर के साथ रजिस्टर करें

• स्थान विवरण पर स्पष्टता के लिए क्षेत्र पिन कोड दर्ज करें

• केवाईसी विवरण और अन्य उल्लिखित दस्तावेज़ जोड़ें और वास्तविक समय में क्रेडिट मूल्यांकन प्राप्त करें

स्टूडेंट लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

योग्यता दस्तावेज़ों की तैयारी करें: एजुकेशन लोन आवेदन करने से पहले, आपको अपने योग्यता दस्तावेज़ों (eligibility) की तैयारी करनी होगी। यह आम तौर पर, जन्म-तिथि प्रमाणपत्र, पासपोर्ट साइज की फोटो, आधार कार्ड, स्कूल या कॉलेज की तरफ़ से एडमिशन फॉर्म, एडमिट कार्ड, एजुकेशन रिकॉर्ड, आय प्रमाणपत्र आदि शामिल हो सकते हैं। आपको इन दस्तावेज़ों की प्रमाणित प्रतियां बनवानी होगी।

लोन देने वाले संस्थान को चुनें: एजुकेशन लोन पाने के लिए आपको पैसे की ज़रूरतों के अनुसार एक लोन देने वाले संस्थान को होगा। आपके पास कई विकल्प हो सकते हैं, जैसे बैंक, नॉन-बैंक फाइनेंस कंपनी (NBFC), अथवा अन्य निजी संस्थान। इस क्रम में आप Hero FinCorp पर भरोसा कर सकते हैं। हम यह सुनिश्चित करते हुए त्वरित, किफायती और सरल शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं कि वित्तीय बाधा आपकी शिक्षा को प्रभावित न करे।

इस के अलावा, लोन देने वाले संस्थान की व्यापकता, ब्याज दर, रिपेयमेंट अवधि, और कोलेट्रल की आवश्यकता जैसे मुद्दों को ख़ास तौर से ध्यान में रखें। अब भारत में निजी लोन देने वालों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों की संख्या में बढ़ोतरी के कारण, लोन लेने के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं। बैंकों के अलावा, आप भारतीय और अंतरराष्ट्रीय गैर-बैंकिंग संस्थानों के साथ किस्मत आजमा सकते हैं (विदेश में अध्ययन के लिए)। एक लोन दाता का चयन करते समय, ब्याज दर, लोन की अवधि, रिपेयमेंट की अवधि, और जमानत की आवश्यकता जैसे मामलों पर बारीकी से सोचें और रिसर्च करें।

लोन वापसी की नीति: आपको लोन वापसी की नीति की समझ और पूरी जानकारी होनी चाहिए। आपको ब्याज दर, आवेदन की अवधि, मोरेटोरियम की अवधि, आवादेन की प्रक्रिया और लोन वापसी के नियमों को समझना चाहिए।

शिक्षा संस्थान को चुनें: एजुकेशन लोन की आवेदन प्रक्रिया में आपके चुने गए शिक्षा संस्थान, कॉलेज या यूनिवर्सिटी का अहम योगदान होता है। आपको लोन मिलेगा या नहीं इसमें चुने गए कॉलेज की रेप्युटेशन का भी हाथ होता है। कई छात्र उन विदेशी संस्थानों का चयन करते हैं जो कम फीस वाले होते हैं, लेकिन ऐसे कई संस्थानों की रेप्युटेशन कुछ ख़ास नहीं होती। ऐसा होने पर लोन मिलना मुश्किल हो सकता है या आपको सामान्य से अधिक दर पर इंटरेस्ट चुकाना पड़ सकता है। अगर आप संशय में हैं, तो सीधे अपने बैंक या लोन देने वाले संस्थान से पूछें कि वे कौन से विश्वविद्यालय और कोर्सों के लिए विशेष लाभ जैसे कम ब्याज दर और/या कोई जमानत की आवश्यकता वाला लोन दे सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर को 750 पॉइंट्स से ऊपर रखें: आपके लोन प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बहुत ज़रूरी है। क्रेडिट स्कोर आपके उधार लेने और चुक्ता करने के व्यवहार पर आधारित होता है। अगर आपने पहले से ही कोई लोन लिया है या क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया है, तो शायद आपका पहले से ही क्रेडिट स्कोर हो सकता है, जिसे आप ऑनलाइन मुफ्त में जांच सकते हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखने के लिए, आपको नियमित रूप से लोन चुक्ता करना चाहिए और वित्तीय सावधानियों को बरतना चाहिए। आम तौर पर 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर सुरक्षित और अच्छा माना जाता है। अगर किसी वजह से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो गया है, तो नियमित किश्तें चुकाकर और डिफ़ॉल्ट ना करके अपने स्कोर को कम से कम 750 से ऊपर रखने की कोशिश करें।

आवेदन प्रक्रिया पूरी करें: एक बार जब आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज़ और जानकारी हो जाए, आपको अपने चुने गए लोन देने वाले के पास जाकर आवेदन पत्र (Application form) भरना होगा। पूछी गई सारी जानकारी शामिल करते हुए आवेदन पत्र ठीक तरीके से भरें और सभी आवश्यक दस्तावेज़ साथ लेकर जाएं। आपके द्वारा दी गई जानकारी की जांच की जाएगी और लोन देने वाला संस्थान आपको वित्तीय योग्यता और आवश्यकताओं के आधार पर लोन देगा।

एजुकेशन लोन के लिए इन बातों का ध्यान रखें

अक्सर छात्र किसी अन्य शिक्षक या छात्र की बात को मानते हुए सीधे एजुकेशन लोन का विकल्प चुन लेते हैं। इस तरह भीड़ का अनुसरण करना हर बार ठीक नहीं होता। ऐसा भी हो सकता है जो ज़्यादातर छात्रों पर लागू हो रहा हो वह आप पर लागू ना हो। अगर आप किसी बड़े संस्थान में अध्ययन करने की योजना बना रहे हैं, तो शिक्षा की लागत को चुकता करने के लिए स्कॉलरशिप (छात्रवृत्ति) जैसे विकल्पों को ध्यान में रखें। कई संस्थान छात्रों को उनके शैक्षिक और अन्य गतिविधियों के आधार पर स्कॉलरशिप देते हैं।

कॉलेज आदि संस्थानों की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर देखें कि क्या आप किसी भी स्कॉलरशिप के पात्र हैं। अगर आपको वेबसाइट से पूरी जानकारी नहीं मिल पाती है, तो आप दिए गए आधिकारिक फ़ोन नंबर, ईमेल पर संपर्क कर सकते हैं या खुद उस संस्थान पर जाकर जानकारी ले सकते हैं। अगर आप इन बातों का ध्यान रखते हैं, तो आपके एजुकेशन लोन पाना काफी आसान हो जाएगा।

स्टूडेंट लोन के फायदे

शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने के कई लाभ हो सकते हैं। आपको अपनी पढ़ाई के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता मिलती है जिसमें इसके आसपास के कई खर्च भी शामिल हैं। यदि आप उच्च अध्ययन के लिए जा रहे हैं, तो नियमित बचत के साथ सभी खर्चों को स्वयं वहन करना हमेशा सुविधाजनक नहीं होता है। उस स्थिति में, शिक्षा ऋण हमेशा बचाव में आता है।

जब आपका कोर्स पूरा हो जाए और आप कमाने के लिए तैयार हों, तो आप सरल मासिक किस्तों के माध्यम से ऋण चुका सकते हैं। परिणामस्वरूप, यह व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कहीं अधिक सुविधाजनक है।

निष्कर्ष

इन सुझाए गए चरणों का पालन करके और महत्वपूर्ण कारकों का ध्यान रखकर, आप उच्च अध्ययन के अपने सपने में वित्तीय बाधाओं को दूर करने के लिए शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

FAQs:

• एजुकेशन लोन कितने दिन में मिल जाता है?

Hero FinCorp के साथ, शिक्षा के लिए व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना कुछ ही मिनटों की बात है। आपको केवल ऐप डाउनलोड करना होगा या वेबसाइट पर जाना होगा, खुद को पंजीकृत करना होगा और निर्देशों का पालन करना होगा।

• क्या एजुकेशन लोन पर कोई ब्याज सब्सिडी है?

हां, आपको 10 लाख तक के एजुकेशन लोन पर सब्सिडी मिलती है। यदि राशि इस सीमा से अधिक है, तो आपको अधिक राशि पर सब्सिडी नहीं मिलती है।