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लोन क्या है और कितने प्रकार के होते है?
अवधि लोन - अवधि लोन के प्रकार
अवधि लोन का अर्थ है एक निश्चित अवधि के लिए आमतौर पर एक से दस साल के बीच दी गई एक निर्दिष्ट राशि और ब्याज के साथ वापस भुगतान किया जाना. आइए आगे चर्चा करते हैं कि पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं. अवधि लोन में तीन मुख्य वर्गीकरण पाए जाते हैं: शॉर्ट अवधि लोन, इंटरमीडिएट अवधि लोन और लॉन्ग अवधि लोन. यह वर्गीकरण समय की अवधि पर निर्भर करता है अर्थात जितने समय के लिए पैसा उधार दिया गया है. शॉर्ट अवधि लोन घरेलू उपकरण खरीदने के लिए या लम्बी अवधि लोन घर खरीदने के लिए या इंटरमीडिएट अवधि लोन कार खरीदने के लिए हो सकता हैं.| लोन का प्रकार | विवरण | अवधि |
|---|---|---|
| अल्पकालिक लोन (शॉर्ट टर्म लोन) | अप्रत्याशित नकदी की कमी को पूरा करने के लिए लिया जाता है। | 1 साल या उससे कम |
| मध्यम अवधि का लोन (इंटरमीडिएट टर्म लोन) | नियोजित उद्देश्य के लिए लिया जाता है। | 1 से 5 वर्ष |
| लंबी अवधि का लोन (लॉन्ग टर्म लोन) | पैसे चुकाने की अवधि 3 साल या उससे अधिक होती है, इसमें सिर्फ सुरक्षित लोन को ही जगह दी गई है। | 3 साल या उससे अधिक |
भारत में लोन के प्रकार
भारत में कई अलग-अलग प्रकार के लोन उपलब्ध हैं, जिन्हें ऋण के उद्देश्य के आधार पर दो श्रेणियों में बांटा गया है:सुरक्षित लोन
सुरक्षित लोन को उधार ली गई राशि के बराबर बंधक द्वारा समर्थित किया जाना चाहिए। संपार्श्विक संपत्ति को ऋणदाता के अधिकार के रूप में संचालित करने के लिए सुरक्षित किया जाता है जिसे उधारकर्ता द्वारा ऋण चुकाने में विफल रहने पर जब्त किया जा सकता है. असुरक्षित ऋणों की तुलना में, इन ऋणों की ब्याज दर कम होती है. सुरक्षित ऋणों को आगे निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया गया है, इससे आपको यह समझ आएगा कि इस प्रकार के लोन कितने प्रकार के होते हैं. जैसे कि गोल्ड लोन, प्रतिभूतियों पर लोन, संपत्ति लोन, होम लोन, कॉर्पोरेट/बिज़नेस लोनगोल्ड लोन
सोना लम्बे समय से सबसे लोकप्रिय संपत्ति वर्गों में से एक माना जाता है. गोल्ड लोन के लिए आपको सुरक्षा के रूप में सोने के आभूषण या सिक्के गिरवी रखने होते हैं.प्रतिभूतियों पर लोन (एलएएस)
प्रतिभूतियों पर लोन एक ऐसा ऋण है जिसमें आप अपने शेयर, म्युचुअल फंड या जीवन बीमा पॉलिसियों को अपनी ऋण राशि के विरुद्ध बैंक को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखते हैं. प्रतिभूतियों पर ऋण आमतौर पर आपके द्वारा अपनी प्रतिभूतियों को जमा करने के बाद आपके खाते में एक ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में पेश किया जाता है.संपत्ति पर लोन (एलएपी)
सबसे आम प्रकार के सुरक्षित ऋणों में से एक संपत्ति पर ऋण है. आवश्यक वित्त प्राप्त करने के लिए, आप किसी भी आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति को गिरवी रख सकते हैं. दी गई ऋण राशि ऋणदाता द्वारा भिन्न होती है और संपत्ति के मूल्य के एक विशेष प्रतिशत के बराबर होती है.होम लोन
होम लोन एक प्रकार का सुरक्षित क्रेडिट है जो आपको अपने सपनों का घर खरीदने या बनाने की अनुमति देता है. भारत में दिए जाने वाले होम लोन के प्रकार निम्नलिखित हैं:- अपने नए घर के लिए भूमि खरीदने के लिए आपको वित्त की आवश्यकता होगी.
- एक नया घर बनाने के लिए वित्तीय की आवश्यकता होगी.
- किसी मौजूदा घर के नवीनीकरण या नए घर के लिए.
कॉर्पोरेट/बिजनेस या व्यवसाय लोन
कॉर्पोरेट/बिजनेस या व्यवसाय लोन, छोटे और मध्यम आकार की फर्मों को विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए दिया जाता हैं. इन ऋणों का उपयोग विभिन्न प्रकार की चीजों के लिए किया जा सकता है जो कंपनी को फलने-फूलने में मदद करती हैं जैसे कि, उपकरण खरीदना, माल खरीदना, कर्मचारियों के वेतन का भुगतान, विपणन व्यय, व्यावसायिक ऋणों का भुगतान, प्रशासनिक खर्चों का भुगतान, और यहां तक कि एक नई शाखा शुरू करना.असुरक्षित लोन
वित्तीय संस्थान बिना किसी संपार्श्विक के विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं जो विभिन्न बातों पर, जैसे चुकौती इतिहास, उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और अन्य विचारों पर निर्भर करता है. हालाँकि, अन्य ऋणों की तुलना में, भारत में इस प्रकार के ऋणों की ब्याज दर अधिक होती है। निम्नलिखित असुरक्षित ऋण के कई रूप हैं जिनका उपयोग आप अपनी आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं.पर्सनल लोन
एक पर्सनल लोन सबसे आम असुरक्षित प्रकार के ऋणों में से एक है जो त्वरित नकद प्रदान करता है। यह सुरक्षित ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर पर उपलब्ध है क्योंकि यह असुरक्षित लोन है। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और एक उच्च और लगातार आय है तो आप यह ऋण सस्ते ब्याज दर पर प्राप्त कर सकते हैं। पर्सनल लोन का इस्तेमाल कई तरह की चीजों के लिए किया जा सकता है, जिनमें शामिल हैं: शादी के खर्चों के लिए, छुट्टी मनाने या विदेश यात्रा पर जाने के लिए, शिक्षा के लिए लोन वगैरह.हमने देखा कि लोन क्या होता है और इसके कितने प्रकार होते हैं। एक लोन से व्यक्ति आर्थिक सहायता प्राप्त कर सकता है और अपनी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। पर्सनल लोन कई प्रकार के होते हैं, जैसे सामान्य पर्सनल लोन, कार लोन, घर ऋण आदि। इन प्रकारों में से हर एक की अपनी विशेषताएं होती हैं और उसका उपयोग व्यक्ति की आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। इसके साथ ही, आधुनिक दुनिया में ऑनलाइन लोन अप्लाई का आसान हो गया है। यह व्यवस्था लोन के लिए आवेदन करने को आसान और तेज़ बनाती है। ऑनलाइन प्रक्रिया में आपको निर्धारित फॉर्म भरना होता है, आवश्यक दस्तावेज़ सबमिट करना होता है और उपयुक्त वित्तीय संस्था द्वारा आपका लोन स्वीकृत किया जाता है।
वाहन लोन
वाहन लोन एक प्रकार का ऋण है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा ग्राहकों को वाहन खरीदने के लिए प्रदान किया जाता है। इस ऋण के अंतर्गत ग्राहक अपने पसंदीदा कार, बाइक या अन्य वाहन को तुरंत खरीद सकते हैं और धीरे-धीरे ईएमआई (EMI) के रूप में ऋण की राशि चुका सकते हैं। वाहन लोन का ब्याज दर और अवधि अलग-अलग हो सकती है, जो कि ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री और ऋणदाता की शर्तों पर निर्भर करती है।
पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं?
विवाह लोन
विवाह समारोहों में होने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए विवाह लोन लिया जाता है। इसमें सजावट, भोजन, स्थान, और अन्य विवाह संबंधित खर्चों को कवर किया जाता है। यह लोन बिना किसी संपत्ति के गिरवी रखे आसानी से मिल सकता है।
शिक्षा लोन
उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए छात्रों द्वारा लिया जाने वाला लोन है। इसमें ट्यूशन फीस, होस्टल फीस, और अन्य शिक्षा संबंधित खर्चों को कवर किया जाता है। इसे आमतौर पर छात्र और उनके माता-पिता द्वारा शिक्षा लोन लिया जाता है।
मेडिकल लोन
चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान चिकित्सा खर्चों को पूरा करने के लिए मेडिकल लोन लिया जाता है। इसमें अस्पताल के बिल, दवाइयों का खर्च, और अन्य चिकित्सा सेवाओं के खर्च शामिल होते हैं। यह लोन त्वरित और बिना किसी संपत्ति के गिरवी रखे मिल सकता है।
ट्रैवल लोन
छुट्टियों पर जाने या विदेश यात्रा के खर्चों को पूरा करने के लिए ट्रैवल लोन लिया जाता है। इसमें फ्लाइट टिकट, होटलों की बुकिंग, और अन्य यात्रा संबंधित खर्चों को कवर किया जाता है। यह लोन यात्रा के लिए तुरंत धनराशि उपलब्ध कराता है।
डेब्ट कंसोलिडेशन लोन
विभिन्न मौजूदा ऋणों को एक ही ऋण में समेकित करने के लिए लिया जाने वाला लोन है। इससे ब्याज दर कम हो जाती है और मासिक किस्तें भी आसान हो जाती हैं। यह लोन वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में मदद करता है।
होम रेनोवेशन लोन
होम रेनोवेशन लोन का उपयोग घर के सुधार, मरम्मत, और नवीकरण के लिए किया जाता है। इसमें पेंटिंग, फर्नीचर बदलना, नई फिटिंग्स लगाना, और अन्य संरचनात्मक सुधार शामिल होते हैं। यह लोन बिना किसी संपत्ति के गिरवी रखे आसानी से मिल सकता है और घर को आधुनिक और आरामदायक बनाने में मदद करता है।
लोन लेने के क्या फायदे है
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वित्तीय सहायता- लोन आपकी तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है, जैसे कि घर खरीदना, शिक्षा प्राप्त करना, या चिकित्सा आपातकालीन स्थितियों का सामना करना।
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लिक्विडिटी बढ़ाना- लोन आपको एक बड़ी राशि तुरंत उपलब्ध कराता है, जिससे आप अपनी महत्वपूर्ण जरूरतों को बिना किसी देरी के पूरा कर सकते हैं।
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सपनों को साकार करना- लोन के माध्यम से आप अपने जीवन के बड़े लक्ष्यों को, जैसे कि घर, कार, या व्यवसाय शुरू करना, आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
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क्रेडिट स्कोर सुधारना- समय पर लोन की किस्तें चुकाने से आपका क्रेडिट स्कोर सुधरता है, जो भविष्य में और भी लोन प्राप्त करने में सहायक होता है।
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कर लाभ- होम लोन और शिक्षा लोन पर आपको आयकर अधिनियम के तहत कर छूट मिलती है, जिससे आपका टैक्स बोझ कम हो जाता है।
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फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्प- कई लोन योजनाओं में फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्प होते हैं, जिससे आप अपनी सुविधा अनुसार ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं।
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व्यक्तिगत और व्यावसायिक वृद्धि- लोन आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक विकास में निवेश करने का एक महत्वपूर्ण साधन हो सकता है, जिससे आपके भविष्य की संभावनाएं बढ़ती हैं।
पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
कुछ आसान चरणों के साथ हीरो फिनकॉर्प के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें।
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हीरो फिनकॉर्प इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप डाउनलोड और इंस्टॉल करें ।
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अपने मोबाइल नंबर का उपयोग करके पंजीकरण करें।
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अपनी व्यक्तिगत, व्यावसायिक, रोजगार और वित्तीय जानकारी जैसे कुछ आवश्यक विवरण दर्ज करें।
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अपनी पहचान, पता और आय प्रमाण सहित आवश्यक दस्तावेज़ों को स्कैन करें और अपलोड करें।
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सत्यापन के बाद ऋण प्रस्ताव की स्वीकृति प्राप्त करें।
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ऋण वितरण प्रक्रिया आरंभ करने के लिए ऋण प्रस्ताव स्वीकार करें।
निष्कर्ष
लोन एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है जो व्यक्तियों और व्यवसायों को उनकी आर्थिक जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है। विभिन्न प्रकार के लोन के माध्यम से, लोग अपनी विभिन्न आवश्यकताओं, जैसे कि घर खरीदना, शिक्षा प्राप्त करना, वाहन खरीदना, और व्यवसाय शुरू करना, को पूरा कर सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि लोन लेने से पहले उसकी शर्तों और ब्याज दरों को अच्छी तरह से समझा जाए ताकि भविष्य में किसी भी वित्तीय समस्या से बचा जा सके।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. पर्सनल लोन तुरंत कैसे लें?पर्सनल लोन तुरंत लेने के लिए आप अपनी बैंक या वित्तीय संस्था से संपर्क करें, आवश्यक दस्तावेजों को तैयार रखें और उनकी प्रक्रिया का पालन करें।
2. आधार कार्ड पर कितना लोन मिल सकता है?
आधार कार्ड पर लोन की राशि निर्भर करेगी वित्तीय संस्था और आपकी आय के आधार पर। आमतौर पर, आप आधार कार्ड पर 50,000 रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।
3. 10वीं की मार्कशीट पर कितना लोन मिल सकता है?
10वीं की मार्कशीट लोन प्रक्रिया के लिए वैध दस्तावेज नहीं है। आपको अन्य प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने होंगे जो आपके रोजगार, वित्तीय स्थिति और भुगतान क्षमता को साबित कर सकते हैं।
4. क्या भारत में छात्र को पर्सनल लोन मिल सकता है?
हां, भारत में छात्रों को पर्सनल लोन मिल सकता है। कई वित्तीय संस्थाएं छात्रों को शिक्षा के लिए पर्सनल लोन प्रदान करती हैं, जो उनकी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकते हैं। लेकिन इसके लिए आपको अपनी वित्तीय संस्था से संपर्क करना होगा और उनकी नियमों और प्रक्रियाओं का पालन करना होगा।
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