क्रेडिट स्कोर तीन अंक की ऐसी संख्या है जिसके माध्यम से क्रेडिट ब्यूरो आपके क्रेडिट हिस्ट्री का अध्ययन करती हैं। भारत में चार क्रेडिट ब्यूरो हैं - सिबिल, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और सीआरआईएफ हाईमार्कवे लोगों के क्रेडिट खाते का रिकॉर्ड रखते हैं और उनके क्रेडिट व्यवहार का विश्लेषण करते हैं।
अगर आप सभी पेमेंट समय पर करते हैं और डिफॉल्ट नहीं करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहेगा। यह आपको एक जिम्मेदार लेनदार के रूप में प्रस्तुत करता है और भविष्य में उधार लेने में आपकी मदद करेगा। आगे हम, जानेंगे कि क्रेडिट स्कोर क्या है, क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें, इसका महत्व, लाभ, इसे प्रभावित करने वाले कारक और अन्य महत्वपूर्ण विवरण क्या हैं।
यदि आप सोच रहे हैं कि आप अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक कर सकते हैं, तो निम्नलिखित बिंदु आपकी मदद कर सकते हैं।
इसके अलावा, आप ऋणदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर भी अपना क्रेडिट स्कोर देख सकते हैं।साथ ही यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि वेबसाइट वास्तविक है। किसी भी अप्रामाणिक वेबसाइट का उपयोग करने से डेटा का उल्लंघन हो सकता है और इसका गलत उपयोग हो सकता है।
जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो हीरो फिनकॉर्प जैसी कंपनियां आपके क्रेडिट प्रोफाइल का मूल्यांकन करती हैं। इसके आधार पर, वे आपके आवेदन को स्वीकार या अस्वीकार करते हैं। सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच हो सकता है जबकि 650 से ऊपर कोई भी नंबर अच्छा माना जाता है।आइए इसे विस्तार से समझते हैं:
सिबिल स्कोर की नियमित जाँच का महत्व
यहां कुछ कारण दिए गए हैं जो आपको नियमित आधार पर क्रेडिट स्कोर जांचने के महत्व को समझने में मदद करेंगे:
अच्छा सिबिल स्कोर होने के फायदे
एक अच्छा क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखना हमेशा फायदेमंद होता है। ऋण के लिए आवेदन करते समय यह आपकी मदद करता है क्योंकि ऋणदाता आपके आवेदन पत्र को देखते समय इसका मूल्यांकन करते हैं।यह आपके आवेदन की स्वीकृति की संभावना को भी बढ़ाता है। इसके अलावा, आपको ये लाभ भी मिलते हैं:
कम सिबिल स्कोर के परिणाम
कम सिबिल स्कोर ऋणदाता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। इसके निम्नलिखित परिणाम हो सकते हैं:
क्रेडिट ब्यूरो निम्नलिखित कारकों के आधार पर आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करता है:
हम पहले ही चर्चा कर चुके हैं कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यदि आपका स्कोर कम हो गया है, तो आप निम्नलिखित युक्तियों के माध्यम से सुधार कर सकते हैं:
निम्नलिखित युक्तियों का उपयोग करके आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रख सकते हैं:
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के महत्व पर हम पहले ही चर्चा कर चुके हैं। आइए इसे और विस्तार से समझते हैं:
क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट इतिहास का मूल्यांकन है। क्रेडिट ब्यूरो आपके क्रेडिट खातों, पुनर्भुगतान इतिहास और समग्र क्रेडिट व्यवहार के आधार पर इसकी गणना करता है।
क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग क्रेडिट ब्यूरो द्वारा आपके क्रेडिट स्कोर को मापने के लिए किया जाता है।
क्रेडिट रिपोर्ट एक दस्तावेज है जो क्रेडिट इतिहास पर आधारित है।
आप क्रेडिट ब्यूरो से ही अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति का अनुरोध कर सकते हैं।
एक क्रेडिट ब्यूरो एक वर्ष में एक फ्री क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है। अतिरिक्त खरीद के कारण शुल्क लगता है।
क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की एक संख्या होती है जो आपको आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर मिलती है।
अधिकांश उधार देने वाले संस्थान एक आवेदक के रूप में आपके क्रेडिट जोखिम को मापने के लिए CIBIL स्कोर की जाँच करते हैं।
क्रेडिट रिपोर्ट में उपलब्ध डेटा के आधार पर ही आपको सिबिल स्कोर मिलता है।
आप क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट या किसी तीसरे पक्ष की संस्था या एनबीएफसी पर अपना फ्री क्रेडिट स्कोर देख सकते हैं।
आप अपने फ्री क्रेडिट स्कोर को बिना किसी प्रतिबंध के कितनी भी बार ऑनलाइन चेक कर सकते हैं।
क्रेडिट ब्यूरो एक ऐसा संगठन है जो किसी व्यक्ति के भुगतान इतिहास और ऋण प्रबंधन के आधार पर उसकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करता है। वे इन सूचनाओं को क्रेडिट संस्थानों को उपलब्ध कराते हैं, जिसके आधार पर वे किसी एप्लिकेशन का विश्लेषण करते हैं। वे दो तरह से काम करते हैं:
भारतीय रिजर्व बैंक ने भारतीय नागरिकों की क्रेडिट संबंधी गतिविधियों को एकत्र करने के लिए चार क्रेडिट ब्यूरो को अधिकृत किया है:
जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने और आपके लोन आवेदन का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करेगा।
