कमी सिबिल स्कोअरसह वैयक्तिक कर्ज

चूंकि व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण है, इसलिए इसमें ऋण के विरुद्ध किसी संपार्श्विक या सुरक्षा की मांग नहीं की जाती है। इसके बजाय, उधारकर्ता का CIBIL स्कोर उसकी साख और ऋण चुकाने की क्षमता की जांच करने के लिए आवश्यक है। क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड; CIBIL के रूप में संदर्भित, किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास की गणना करने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा अधिकृत क्रेडिट एजेंसियों में से एक है। एक प्रभावी सिबिल स्कोर 750-900 की सीमा में आता है, जो सबसे अधिक साख योग्यता को दर्शाता है। 

वित्तीय संस्थानों ने व्यक्तिगत ऋण मंजूरी के लिए आवेदक के क्रेडिट स्कोर की जांच के लिए मानदंड निर्धारित किए हैं। पर्सनल लोन स्वीकृत करने से पहले किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर जांचा जाता है। CIBIL स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण स्वीकृति उतनी ही तेजी से होगी। कम CIBIL स्कोर का मतलब है व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत होने की कम संभावना।

कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति की साख खराब होगी और जाहिर है, ऋणदाता भुगतान में चूक का कोई जोखिम नहीं उठाएंगे। यदि आपका व्यक्तिगत ऋण कम सिबिल स्कोर के कारण अस्वीकार कर दिया गया है, तो इसे सुधारने के कुछ तरीके हैं। कम सिबिल स्कोर पर पर्सनल लोन पाना असंभव नहीं है।
 

सिबिल स्कोर क्या है?

सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है। यह तीन अंकों की अद्वितीय संख्या है जिसकी गणना क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट रिपोर्ट में दिए गए विवरण के आधार पर की जाती है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 900 के करीब है, तो ऋण स्वीकृत होने की संभावना अधिक है।

सिबिल स्कोर कैसे काम करता है?

CIBIL स्कोर चार कारकों के आधार पर अच्छा काम करता है - भुगतान इतिहास, ऋण पूछताछ की संख्या, क्रेडिट उपयोग और ऋण का प्रकार। यदि आपकी ईएमआई चूक जाती है, बार-बार ऋण संबंधी पूछताछ होती है, उच्च क्रेडिट उपयोग दर होती है और सुरक्षित/असुरक्षित ऋण मिश्रण के कारण वित्तीय बोझ बढ़ जाता है, तो सिबिल स्कोर नकारात्मक रूप से काम कर सकता है।

कौन से कारक सिबिल स्कोर को कम करते हैं?

CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कुछ प्रमुख कारक- वर्तमान देनदारियों की बढ़ती संख्या, 30% से ऊपर ऋण उपयोग दर, एकाधिक ऋण अस्वीकृति और असंगत पुनर्भुगतान इतिहास आपके CIBIL स्कोर को बहुत कम कर सकते हैं।

सिबिल स्कोर व्यक्तिगत ऋण पात्रता को कैसे प्रभावित करता है?

ऋणदाता किसी उधारकर्ता की चुकाने की क्षमता की जांच करने के लिए CIBIL स्कोर पर विचार करते हैं। यदि CIBIL स्कोर 300 के करीब है, तो यह कम क्रेडिट स्कोर का संकेत देता है और उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर होने के ऋण पात्रता मानदंड को प्रभावित करता है।

क्या होता है जब आपका क्रेडिट स्कोर कम होता है?

कम क्रेडिट स्कोर ऋण स्वीकृति में बाधा बन सकता है। कम क्रेडिट स्कोर आपको ऋण पर सर्वोत्तम ब्याज दरों से वंचित कर सकता है, उच्च ऋण राशि स्वीकृत नहीं होती है, और सुरक्षा के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को ऋण स्वीकृत करना जोखिम भरा माना जाता है।

आप अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधार सकते हैं?

किसी उधारकर्ता का कम CIBIL स्कोर तत्काल ऋण स्वीकृति के दौरान एक संदिग्ध बिंदु बन जाता है। लेकिन घबराने या चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है. कम क्रेडिट स्कोर को वित्तीय आदतों में कुछ बदलावों के साथ सुधारा जा सकता है - समय पर बकाया चुकाना, पुराने ऋणों का भुगतान करना, किसी भी त्रुटि को सत्यापित करने के लिए नियमित अंतराल पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना, देरी की संभावना से बचने के लिए ईएमआई के लिए ऑटो-डेबिट पर स्विच करना और उधारकर्ताओं के साथ संयुक्त रूप से व्यक्तिगत ऋण नहीं लेना। 

यहां आपके स्कोर को और अधिक गिरने से रोकने और समय के साथ इसमें सुधार करने के तरीके दिए गए हैं।
 

• अनावश्यक कर्ज से बचें

  कम क्रेडिट स्कोर आमतौर पर निवल मूल्य में कमी के साथ आता है। आपकी संपत्ति (निवेश, नकदी, गृह ऋण, आदि) आपकी निवल संपत्ति है। अनावश्यक ऋण जैसे उपभोक्ता ऋण, अत्यधिक अवकाश ऋण, या अन्य ऋण को कम करें जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं।

• क्रेडिट कार्ड से खरीदारी कम करें

  क्रेडिट कार्ड का उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला एक महत्वपूर्ण कारक है। हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड बिल और लोन ईएमआई का भुगतान समय पर करना महत्वपूर्ण है। CIBIL विश्लेषण के अनुसार, देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को 100 अंक तक गिरा सकता है।

• बकाया कर्ज चुकाएं

  ऋण और बकाया बिल, यदि कोई हो, का निपटान अनुग्रह अवधि समाप्त होने से पहले किया जाना चाहिए। बार-बार भुगतान चूकने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा, जिससे ऋण स्वीकृति जटिल हो सकती है।

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें

  यदि आप समय के साथ क्रेडिट रिपोर्ट रीडिंग को ट्रैक नहीं करते हैं तो क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है। यदि वर्तमान विवरण के साथ अद्यतन नहीं किया गया है, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां और गलत रिपोर्टिंग हो सकती है।

कम CIBIL स्कोर पर पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

कम CIBIL स्कोर का मतलब केवल यह है कि व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत होने की संभावना लगभग शून्य है। इस मामले में, उधारकर्ता के पास एकमात्र विकल्प सिबिल स्कोर में सुधार करने के तरीके ढूंढना और समय पर ईएमआई स्वीकृत करके ऋणदाता का विश्वास हासिल करना है। इससे आप ऋण के लिए आवेदन करते समय बार-बार अस्वीकृतियों का सामना करने से बच जाएंगे।

बिना सिबिल स्कोर के आप पर्सनल लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं?

अगर आपका सिबिल स्कोर शून्य है तो भी आपको पर्सनल लोन मिल सकता है। यह ऋणदाता पर निर्भर करता है. जब आप बिना किसी सिबिल स्कोर के व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको ऋणदाता को विश्वास में लेना होगा। ऐसे मामलों में, आपके पास नौकरी की सुरक्षा होनी चाहिए या फिर आप उच्च आय वर्ग के अंतर्गत आते हैं। आप महीने के अंत में अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करते हैं, यह भी उच्च क्रेडिट स्कोर के बिना ऋण प्राप्त करने में भूमिका निभा सकता है। यदि आपके पास ये चीजें हैं, तो आपकी पृष्ठभूमि और नौकरी/व्यवसाय की स्थिरता के आधार पर व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।

ध्यान दें: यदि आपकी आयु 21 - 58 वर्ष है और आपकी न्यूनतम मासिक आय रु. 15,000 तो आप हेरोफिनकॉर्प से व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र हैं। किसी भौतिक दस्तावेज़ और बैठक की आवश्यकता नहीं, व्यक्तिगत ऋण के लिए आज ही आवेदन करें। 

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